遵义市普惠金融发展成果
自2013年党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”以来,國(guó)家金融监督管理(lǐ)总局遵义监管分(fēn)局认真贯彻落实党中央、國(guó)務(wù)院及上级监管部门关于普惠金融的各项部署,着力打造“政策引导、计划引领、监测督促、调研走访、标杆建设、内外联动、评估反馈”的普惠金融全流程工作机制,推动构建广覆盖、多(duō)层次的综合普惠金融體(tǐ)系,满足遵义经济社会发展和人民(mín)日益增長(cháng)的金融需求,不断开创新(xīn)时代遵义普惠金融工作新(xīn)局面。
一、优化资金供给结构,普惠信贷不断增長(cháng)
十年来,金融机构将更多(duō)金融资源投向普惠重点领域,不断增强人民(mín)群众普惠金融的获得感。一是聚焦普惠重点领域,支持市场主體(tǐ)发展。优化信贷投向,推动更多(duō)金融资源用(yòng)于促进科(kē)技创新(xīn)、先进制造、绿色发展和中小(xiǎo)微企业等领域。截至2023年末,全市小(xiǎo)微企业贷款余额2150.47亿元,较年初增加322.31亿元。其中,制造业贷款余额688亿元,较年初增加215.83亿元;绿色金融贷款余额989.28亿元,较年初增加248.96亿元。二是聚焦乡村振兴战略,强化涉农信贷支持。坚持农业农村优先发展,提高农村金融服務(wù)质效,不断推进涉农金融服務(wù)增量扩面。截至2023年末,全市涉农贷款余额3075.54亿元,较年初增加345.91亿元,增速12.67%。其中,三大主粮贷款余额60.06亿元,较年初增加8.43亿元,增速16.33%;“菜篮子”贷款余额45.3亿元,较年初增加8.04亿元,增速21.58%;新(xīn)型农业经营主體(tǐ)贷款余额124.81亿元,较年初增加30.38亿元,增速32.17%。三是聚焦普惠金融质效,降低综合融资成本。将着力点放在内涵式发展上,保持金融支持力度不减,不断降低小(xiǎo)微贷款利率。2023年,全市银行机构普惠型小(xiǎo)微企业当年累放贷款(剔除票据融资后)690.85亿元,年化利息收益38.16亿元,年化利率為(wèi)5.52%,较2022年末下降0.52个百分(fēn)点。
二、强化保险保障力度,普惠保险不断完善
保险业充分(fēn)发挥的经济减震器和社会稳定器功能(néng),不断提升保险密度与深度,切实增强人民(mín)群众普惠金融的安全感。一是建立普惠保险专业化體(tǐ)制机制。辖内保险机构强化思想认识,贯彻落实普惠金融工作政策,建立健全普惠保险體(tǐ)制机制。辖内保险机构通过成立普惠金融工作领导小(xiǎo)组、设立普惠金融专营机构、配备专门工作人员,统筹开展多(duō)元化普惠保险项目和服務(wù)工作。二是开办质优价廉的专属保险产品。保险机构聚焦主责主业,加强普惠保险产品创新(xīn),持续為(wèi)“三农”、小(xiǎo)微企业、特定群體(tǐ)等提供专属产品,提升产品服務(wù)质效,发挥保障民(mín)生作用(yòng)。积极开展中央政策性农业保险,实现县域全覆盖;围绕地方特色产业创新(xīn)开办肉牛养殖、烟叶种植、高粱种植等33种种养殖保险产品,助力地方特色产业发展;推出“小(xiǎo)微经营户安全综合保险”、雇主责任险、微营保等39种产品,覆盖了小(xiǎo)微企业主、企业财产安全、营业场所安全及员工人身安全的保障;在“三农”领域,开办“农业雇主责任保险”、“农房灾害保险”,為(wèi)农业生产与住房安全提供风险保障;针对特殊群體(tǐ)不同需求,积极开办老年人“孝安心”防癌医疗保险、中老年人骨折险,新(xīn)市民(mín)创业、就业保险,退役军人、应急救援人员意外险,满足特殊群體(tǐ)多(duō)元化保险需求。三是改善提升投保理(lǐ)赔服務(wù)。保险机构不断优化金融服務(wù),加强金融数字化建设,升级专业服務(wù)能(néng)力,提高普惠金融重点领域精准性和便利性,发挥服務(wù)高效性作用(yòng)。目前全市已有(yǒu)32家保险机构提供了線(xiàn)上投保和理(lǐ)赔服務(wù),通过机构官网、公众号、小(xiǎo)程序、业務(wù)终端APP多(duō)种方式实现无纸化全流程办理(lǐ),有(yǒu)效提升服務(wù)效率;29家机构為(wèi)居民(mín)和企业提供免费的风险咨询与管理(lǐ)服務(wù),帮助进行风险评估、提出风险减量建议;21家机构推出了“30分(fēn)钟”闪赔、预赔、重疾一日赔等特色服務(wù),增强保险服務(wù)可(kě)获得感与满意度。
三、拓展普惠金融方式,服務(wù)體(tǐ)系不断健全
辖内银行保险机构聚焦人民(mín)日益增長(cháng)的美好生活需要和不断增長(cháng)的经济活动需求,不断改进提升金融服務(wù)方式,增强人民(mín)群众普惠金融的幸福感。一是优化基础金融服務(wù)渠道。聚焦增点拓面,完善普惠金融基础设施,建构由上而下的普惠金融组织體(tǐ)系,广泛调动各基层机构力量,下沉服務(wù)重心,将金融服務(wù)触角向园區(qū)、社區(qū)、乡村延伸,推动普惠金融服務(wù)不断扩面、赋能(néng)、下沉。截至2024年2月底,全市共有(yǒu)银行业、保险业服務(wù)网点1119个(银行业网点926个,保险业网点193个),创设普惠金融服務(wù)点2337个,乡村振兴服務(wù)站793个,新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)点342个,“黔农村村通”服務(wù)终端1785个,共投放自助终端设备3413台。持续推进信用(yòng)户、信用(yòng)村,信用(yòng)乡镇创建工作,全市累计建立信用(yòng)村3410个。二是优化特定群體(tǐ)金融服務(wù)方式。银行机构主动满足老年人、残疾人等特定群體(tǐ)的支付服務(wù)需求,不断优化服務(wù)流程。一方面积极优化应用(yòng)系统和線(xiàn)上金融服務(wù)。对APP开放“長(cháng)辈模式”,针对老年人,推出具有(yǒu)更大字體(tǐ)、大图标、操作方便的界面。另一方面对机构网点进行适老化、无障碍改造。為(wèi)特殊群體(tǐ)设置服務(wù)专區(qū),在有(yǒu)条件的营业网点设置适老服務(wù)绿色通道,配备引导员,积极开通残疾人专用(yòng)无障碍通道;制定特殊群體(tǐ)服務(wù)制度,对需上门服務(wù)的老年人,实行双人上门服務(wù),解决老年人金融需求;在营业网点设置爱心窗口,对老弱病残孕幼客户实行特殊金融服務(wù)和关怀。截至2024年2月末,辖内银行保险机构适老化服務(wù)升级改造网点763个。三是优化金融社会公共服務(wù)模式。辖内银行机构积极与政府、非营利组织合作,将银行服務(wù)纳入政務(wù)服務(wù)體(tǐ)系,為(wèi)客户提供完善的社保和税费缴纳、财務(wù)咨询、工资发放、咨询培训等服務(wù),打造金融服務(wù)与社会服務(wù)一體(tǐ)化格局。辖内已有(yǒu)30家银行机构与当地社会保险事业局达成合作,启动“社保银行一體(tǐ)化”项目建设,参保人可(kě)以在机构各渠道上办理(lǐ)高频次、低风险的社保业務(wù),让群众體(tǐ)验便利、快捷的社会公共服務(wù)。部分(fēn)银行机构进驻当地政務(wù)大厅开展金融服務(wù),对外开设“交政通”服務(wù),打造医保、税務(wù)、党群税费等“15分(fēn)钟政務(wù)服務(wù)圈”,助力解决政務(wù)服務(wù)“最后一公里”问题。
四、完善普惠金融机制,服務(wù)质效不断提升
辖内银行机构积极开办理(lǐ)财产品,强化普惠金融考核评估力度,加大金融产品宣传推介,提升普惠金融服務(wù)质效。一是构建普惠理(lǐ)财产品服務(wù)體(tǐ)系。银行机构按需设计,开办符合大众投资者、投资门槛低的理(lǐ)财产品,推动普惠理(lǐ)财与勤俭节约、积少成多(duō)的中华优秀传统文(wén)化相结合,促进普惠理(lǐ)财走入寻常家庭。从创新(xīn)产品设计上看,辖内9家银行机构积极推出多(duō)种普惠理(lǐ)财产品,低至0.01元起投,期限灵活选择,让群众能(néng)够以低成本参与投资理(lǐ)财服務(wù)。从优化服務(wù)流程上看,通过線(xiàn)上渠道手机银行、网上银行、線(xiàn)下自助柜员机等提供理(lǐ)财产品的購(gòu)买和查询服務(wù),简化业務(wù)流程,提高服務(wù)质量,提升用(yòng)户體(tǐ)验。从提供教培服務(wù)上看,定期组织金融知识沙龙、周周讲活动,宣传“三适当”原则,向投资者传递正确的投资理(lǐ)念和风险意识,提升金融素养和投资技能(néng)。二是完善普惠金融评价评估机制。辖内银行机构建立健全普惠金融评价评估机制,為(wèi)普惠金融发展提供制度保障。从考核评价机制上看,不断提高”乡村振兴”、“小(xiǎo)微企业”等普惠金融指标的考核权重,针对信贷投放、客户建设、风险防控等多(duō)方面进行考核。畅通服務(wù)评价渠道,建立扫码评价机制,及时收集群众对厅堂服務(wù)满意度及意见建议,改进金融服務(wù)不足。从尽职免责制度上看,辖内银行机构建立“敢贷、愿贷、能(néng)贷、会贷”長(cháng)效机制,激发基层开展普惠金融业務(wù)积极性。截至2023年末,辖内法人银行机构已全部建成尽职免责制度,强化普惠金融发展共识。分(fēn)支银行机构严格落实总行尽职免责制度,解除展业人员后顾之忧。三是开展普惠金融宣传推介活动。集中宣传普惠金融知识与特色产品服務(wù),切实提升人民(mín)群众金融产品与服務(wù)的感知度和认知度,增强社会公众普惠金融服務(wù)满意度。从宣传阵地上看,依托“农户信用(yòng)工程”“金融夜校”等方式,定期开展“五进”活动。2023年以来,辖内银行保险机构累计进商(shāng)圈1332次、进企业1275次、进社區(qū)2418次、进农村12911次、进校园349次。从宣传方式上看,一方面沿用(yòng)实體(tǐ)走访、拉横幅、贴海报、发放宣传折页、面对面讲解等線(xiàn)下宣传;另一方面利用(yòng)微信公众号、朋友圈、抖音直播等新(xīn)媒體(tǐ)开展線(xiàn)上宣传,邀请人民(mín)政协网、遵义日报等权威媒體(tǐ)进行现场采访和专题报道,全方位、多(duō)渠道广泛宣传,提高金融服務(wù)覆盖面。从宣传主题上看,充分(fēn)借助“走万企 提信心 优服務(wù)”、“普惠大走访”、“百名行長(cháng)访千企进万户”“普惠金融推进月”等活动契机,积极开展“走进专精特新(xīn)”、“走进规上企业”、“一链一策一批”中小(xiǎo)微企业融资促进、“金融服務(wù)个體(tǐ)工商(shāng)户”“五苗行动”等系列主题宣传活动,不断提升金融政策宣传成效。