中國(guó)银保监会 中國(guó)人民(mín)银行关于加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作的通知

银保监发〔2022〕4号

各银保监局，人民(mín)银行上海总部、各分(fēn)行、营业管理(lǐ)部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各政策性银行、大型银行、股份制银行、理(lǐ)财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理(lǐ)公司、养老金管理(lǐ)公司、保险专业中介机构，银行业协会、保险业协会：

随着我國(guó)工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进，数以亿计农村人口通过就业、就學(xué)等方式转入城镇，融入当地成為(wèi)新(xīn)市民(mín)。做好新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)，对畅通國(guó)民(mín)经济循环、构建新(xīn)发展格局、实现高质量发展、推进以人為(wèi)核心的新(xīn)型城镇化具有(yǒu)重大意义，也是推进金融供给侧结构性改革、满足人民(mín)对美好生活向往、促进全體(tǐ)人民(mín)共同富裕的必要举措。為(wèi)深入贯彻党中央、國(guó)務(wù)院决策部署，提高新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)可(kě)得性和便利性，切实增强新(xīn)市民(mín)的获得感、幸福感、安全感，现就加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)有(yǒu)关工作通知如下：

一、坚持市场化运作和政府引导相结合的原则

（一）坚持市场化运作。银行保险机构要坚持以人民(mín)為(wèi)中心的发展思想，针对新(xīn)市民(mín)在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，按照市场化法治化原则，加强产品和服務(wù)创新(xīn)，完善金融服務(wù)，高质量扩大金融供给，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

（二）充分(fēn)发挥政府引导作用(yòng)。银保监会派出机构、人民(mín)银行分(fēn)支机构要加强与地方政府的沟通协调，支持配合地方政府有(yǒu)效发挥引导作用(yòng)，结合当地实际情况出台具體(tǐ)政策，细化支持措施，解决“瓶颈”制约，促进银行保险机构不断提高金融服務(wù)新(xīn)市民(mín)水平。

二、明确新(xīn)市民(mín)范围，加强对重点區(qū)域和行业的金融支持

（三）明确新(xīn)市民(mín)范围。新(xīn)市民(mín)主要是指因本人创业就业、子女上學(xué)、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群體(tǐ)，包括但不限于进城務(wù)工人员、新(xīn)就业大中专毕业生等，目前约有(yǒu)三亿人。由于新(xīn)市民(mín)在各省市县區(qū)分(fēn)布很(hěn)不均衡，具體(tǐ)可(kě)结合当地实际情况和地方政府政策，明确服務(wù)新(xīn)市民(mín)的范围。

（四）加强对吸纳新(xīn)市民(mín)较多(duō)區(qū)域和行业的金融支持。主动与新(xīn)市民(mín)较為(wèi)集中的城市、城镇、创新(xīn)创业基地、产业工业园區(qū)等重点區(qū)域对接，為(wèi)新(xīn)市民(mín)提供专业化、多(duō)元化的金融服務(wù)。聚焦制造业，建筑业，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，居民(mín)服務(wù)、修理(lǐ)和其他(tā)服務(wù)业，信息传输、软件和信息技术服務(wù)业等行业，加大金融支持力度。

三、扩大金融产品和服務(wù)供给，促进新(xīn)市民(mín)创业就业

（五）加强对新(xīn)市民(mín)创业的信贷支持。支持地方优化创业担保贷款政策，将新(xīn)市民(mín)纳入创业担保贷款扶持范围，落实担保、贴息等政策，简化创业担保贷款办理(lǐ)流程，按规定免除反担保相关要求。鼓励商(shāng)业银行加强对新(xīn)市民(mín)创业形态、收入特点、资金需求等因素的分(fēn)析，充分(fēn)运用(yòng)信息技术，精准评估新(xīn)市民(mín)信用(yòng)状况，优化新(xīn)市民(mín)创业信贷产品。鼓励商(shāng)业银行按市场化原则对符合条件的小(xiǎo)微企业通过降低贷款利率、减免服務(wù)收费、灵活设置还款期限等方式，降低新(xīn)市民(mín)创业融资成本。

（六）加大对吸纳新(xīn)市民(mín)就业较多(duō)小(xiǎo)微企业的金融支持力度。推动商(shāng)业银行加强小(xiǎo)微企业“首贷户”拓展和信用(yòng)贷款投放，支持吸纳较多(duō)新(xīn)市民(mín)就业的小(xiǎo)微企业和个體(tǐ)工商(shāng)户获得信贷资金。鼓励开发银行、政策性银行健全完善与商(shāng)业银行合作的转贷款业務(wù)模式，立足职能(néng)定位，加大对相关小(xiǎo)微企业的支持力度。鼓励商(shāng)业银行根据企业吸纳新(xīn)市民(mín)就业情况加大金融支持力度，助力企业更好发挥就业带动作用(yòng)。

（七）提高新(xīn)市民(mín)创业就业的保险保障水平。对新(xīn)市民(mín)较為(wèi)集中的行业开展保险产品创新(xīn)，加强与工伤保险政策相衔接，发展适合新(xīn)市民(mín)职业特点的雇主责任险、意外险等业務(wù)，提高新(xīn)市民(mín)创业就业保险保障水平。聚焦建筑工人、快递骑手、网约車(chē)司机等职业风险较為(wèi)突出的新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)，扩大保险保障覆盖面。

四、优化住房金融服務(wù)，满足新(xīn)市民(mín)安居需求

（八）助力增加保障性住房供给。鼓励银行机构在依法合规、风险可(kě)控的前提下，加大对公租房、保障性租赁住房、共有(yǒu)产权住房等保障性住房和城镇老旧小(xiǎo)區(qū)改造工程的支持力度。支持商(shāng)业银行在保障性住房开发建设、購(gòu)买、存量盘活、装修改造、运营管理(lǐ)、配套市政基础设施建设等环节，依法合规提供专业化、多(duō)元化金融服務(wù)。引导信托公司发挥自身优势，依法合规支持保障性住房建设运营。鼓励发展工程质量保证保险。

（九）支持住房租赁市场健康发展。支持银行保险机构通过参与保障性租赁住房试点、助力政府部门搭建住房租赁综合服務(wù)平台等方式，推动增加長(cháng)租房源供给，完善住房租赁市场供应體(tǐ)系。支持商(shāng)业银行依法合规為(wèi)专业化、规模化的住房租赁企业提供信贷支持，降低住房租赁企业资金成本，助力缓解新(xīn)市民(mín)住房压力。鼓励保险机构开展出租人责任险、承租人责任险等保险业務(wù)，支持長(cháng)租市场发展。

（十）满足新(xīn)市民(mín)合理(lǐ)購(gòu)房信贷需求。支持商(shāng)业银行认真贯彻國(guó)家有(yǒu)关政策，紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，因城施策执行好差别化住房信贷政策，合理(lǐ)确定符合購(gòu)房条件新(xīn)市民(mín)首套住房按揭贷款的标准，提升借款和还款便利度。鼓励商(shāng)业银行充分(fēn)运用(yòng)信息技术手段，多(duō)维度科(kē)學(xué)审慎评估新(xīn)市民(mín)信用(yòng)水平，对符合購(gòu)房政策要求且具备購(gòu)房能(néng)力、收入相对稳定的新(xīn)市民(mín)，合理(lǐ)满足其購(gòu)房信贷需求。

（十一）提升新(xīn)市民(mín)住房公积金服務(wù)水平。鼓励商(shāng)业银行加强与地方政府协作，加强住房公积金服務(wù)渠道建设，助力住房公积金管理(lǐ)部门丰富住房公积金手机客户端（APP）、小(xiǎo)程序个人自愿缴存功能(néng)，畅通新(xīn)市民(mín)住房公积金缴存渠道。

（十二）优化新(xīn)市民(mín)安居金融服務(wù)。针对新(xīn)市民(mín)在进城、落户过渡阶段的差异化金融需求，為(wèi)其購(gòu)买家具、家電(diàn)等合理(lǐ)提供消费信贷产品。推广家庭财产保险，增强新(xīn)市民(mín)家庭抵御财产损失风险能(néng)力。

五、落实相关政策要求，助力新(xīn)市民(mín)培训及子女教育

（十三）支持新(xīn)市民(mín)更好获得职业技能(néng)培训。鼓励商(shāng)业银行加强与政府合作，按照《“十四五”职业技能(néng)培训规划》等政策要求，优化产品和服務(wù)，探索通过地方政府补贴贷款利息等方式，依法合规对新(xīn)市民(mín)职业技术教育、技能(néng)培训等提供金融支持，促进新(xīn)市民(mín)提高技术技能(néng)，增强创业就业能(néng)力。

（十四）优化新(xīn)市民(mín)子女教育金融服務(wù)。鼓励相关银行机构落实好國(guó)家助學(xué)贷款政策，服務(wù)家庭经济困难的新(xīn)市民(mín)子女就學(xué)。鼓励保险机构积极发展學(xué)幼险、子女升學(xué)补助金保险、实习责任保险、教育机构责任险等保险业務(wù)。

（十五）支持托育和學(xué)前教育发展。鼓励银行保险机构按照《中共中央 國(guó)務(wù)院关于优化生育政策促进人口長(cháng)期均衡发展的决定》《國(guó)務(wù)院办公厅关于促进3岁以下婴幼儿照护服務(wù)发展的指导意见》《國(guó)務(wù)院办公厅关于促进养老托育服務(wù)健康发展的意见》等政策要求，做好对新(xīn)市民(mín)聚集區(qū)域托育机构的金融服務(wù)。发展普惠性學(xué)前教育责任险和意外险业務(wù)，為(wèi)新(xīn)市民(mín)家庭學(xué)龄前儿童教育抚养解决后顾之忧。

六、加强与政府部门合作，提高健康保险服務(wù)水平

（十六）充分(fēn)发挥商(shāng)业健康保险的补充作用(yòng)。鼓励保险机构加强与医保部门合作，推动商(shāng)业健康保险与基本医疗保险有(yǒu)效衔接，开发不与户籍挂钩的普惠型商(shāng)业健康保险产品，满足新(xīn)市民(mín)多(duō)层次、多(duō)样化的健康保障需求，防止因病致贫返贫。

（十七）提升商(shāng)业健康保险覆盖面。支持保险机构针对新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)中短期工、临时工较多(duō)的情况，加强保险产品创新(xīn)，為(wèi)新(xīn)市民(mín)提供更加灵活的健康保险产品。鼓励保险机构主动对接新(xīn)市民(mín)所在企业，提供灵活、实惠、便利的团體(tǐ)健康保险产品。加强商(shāng)业健康保险品牌建设，提高新(xīn)市民(mín)对商(shāng)业健康保险的接受度。

（十八）助力异地就医直接结算。发挥渠道和科(kē)技优势，助力医保部门深入推进异地就医直接结算，进一步便利新(xīn)市民(mín)就近就地就医。

七、丰富养老金融服務(wù)产品，加大新(xīn)市民(mín)养老保障力度

（十九）合理(lǐ)满足养老服務(wù)机构的融资需求。加强对养老行业的支持，助力培养一批发展可(kě)持续、运营规范、市场口碑良好的养老服務(wù)机构，推动增加养老服務(wù)供给，支持新(xīn)市民(mín)在常住地就地养老。

（二十）完善新(xīn)市民(mín)养老保障金融服務(wù)。配合地方政府推广新(xīn)市民(mín)長(cháng)期护理(lǐ)保险，支持有(yǒu)条件的地區(qū)探索异地投保和快速理(lǐ)赔，满足新(xīn)市民(mín)差异化养老需求。

（二十一）积极参与养老保险第三支柱建设。引导理(lǐ)财公司研发符合長(cháng)期养老需求和生命周期特点的养老理(lǐ)财产品，拓宽新(xīn)市民(mín)养老资金来源。支持保险机构针对新(xīn)市民(mín)养老需求和特点，探索开发安全性高、保障性强、投保简便、交费灵活、收益稳健的商(shāng)业养老保险产品。支持商(shāng)业银行研究养老储蓄产品，探索开展养老储蓄业務(wù)试点。

八、优化基础金融服務(wù)，增强新(xīn)市民(mín)获得感

（二十二）提升基础金融服務(wù)的便利性和可(kě)得性。鼓励商(shāng)业银行针对新(xīn)市民(mín)流动性强的特点，优化账户开立、工资发放等金融服務(wù)。支持商(shāng)业银行合理(lǐ)减免新(xīn)市民(mín)个人借记卡工本费、年费、小(xiǎo)额账户管理(lǐ)费、短信服務(wù)费等费用(yòng)。推动银行保险机构不断完善服務(wù)设施，优化产品设计，更好满足新(xīn)市民(mín)金融需求。為(wèi)新(xīn)市民(mín)提供更多(duō)样、更便捷的征信查询服務(wù)。

（二十三）助力保障新(xīn)市民(mín)合法权益。鼓励商(shāng)业银行充分(fēn)发挥信息技术、数据和渠道优势，配合政府部门完善农民(mín)工工资支付监控预警平台。支持银行保险机构探索开发农民(mín)工工资银行保函等金融产品，保障农民(mín)工工资及时足额发放。依法依规落实对民(mín)办教育机构、养老机构和住房租赁企业等机构的资金监管要求，助力维护新(xīn)市民(mín)合法权益。畅通消费投诉渠道，完善纠纷化解机制，维护新(xīn)市民(mín)金融消费者权益。

（二十四）加强金融知识普及和宣传。推动银行保险机构根据新(xīn)市民(mín)特点，在官方网站、手机客户端（APP）、营业场所设立公益性金融知识普及和教育专區(qū)，宣传讲解金融知识，提高金融消费者金融素养，提升风险防范意识。开展防骗反诈、防范非法集资等宣传教育，增强新(xīn)市民(mín)金融反诈能(néng)力。

九、加强组织保障，推动工作措施落地实施

（二十五）因地制宜，做好组织推动。银保监会派出机构、人民(mín)银行分(fēn)支机构应结合总體(tǐ)工作要求，加强与政府部门对接，组织引导银行保险机构根据地方实际优化产品和服務(wù)，提升新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)水平。银行保险机构要细化工作方案，压实工作责任，完善激励约束机制，提高分(fēn)支机构和工作人员服務(wù)新(xīn)市民(mín)的积极性，推动相关工作尽快落地。

（二十六）加强协同，发挥政策合力。推动金融政策与财政、就业、住房、社保等新(xīn)市民(mín)支持政策的有(yǒu)效衔接，引导银行保险机构加强与政府部门合作，在新(xīn)市民(mín)社保缴存和发放、住房公积金缴存和使用(yòng)、农民(mín)工工资发放、医疗保险缴存和结算等方面建立合作机制，用(yòng)好普惠小(xiǎo)微贷款支持工具以及普惠性再贷款、再贴现等政策，有(yǒu)效满足新(xīn)市民(mín)金融需求。

（二十七）完善风险分(fēn)担机制，提高金融机构积极性。支持有(yǒu)条件的地方政府发挥财政资金引导作用(yòng)，结合实际研究建立风险补偿基金，用(yòng)于新(xīn)市民(mín)创业以及吸纳新(xīn)市民(mín)就业的企业融资风险补偿。加强银保合作，发挥保证保险等险种為(wèi)吸纳新(xīn)市民(mín)就业的小(xiǎo)微企业提供融资增信的支持作用(yòng)。研究创新(xīn)担保方式，鼓励政府性融资担保公司提供担保支持，加大增信力度。

（二十八）完善配套设施，推动信息共享。加强与政府部门的合作，推动建立公共信用(yòng)信息同金融信息共享整合机制，加快新(xīn)市民(mín)相关政務(wù)信息的开放共享，减少信息不对称，营造良好融资环境。鼓励银行保险机构在依法有(yǒu)效保护个人信息权益的基础上，积极探索大数据技术应用(yòng)，综合运用(yòng)新(xīn)市民(mín)社保、税務(wù)、住房公积金等数据，优化机构内部新(xīn)市民(mín)信用(yòng)评价體(tǐ)系，提高金融服務(wù)效率。

中國(guó)银保监会

中國(guó)人民(mín)银行

2022年3月4日