中國(guó)银行保险监督管理(lǐ)委员会

银保监办发[2020]118号

中國(guó)银保监会办公厅关于发展独立个人保险代理(lǐ)人有(yǒu)关事项的通知

各银保监局，各保险公司，各保险专业代理(lǐ)机构、保险经纪机构：

為(wèi)贯彻落实党中央、國(guó)務(wù)院深化“放管服”改革决策部署，助力國(guó)家稳就业保就业工作，推动保险行业高质量转型发展，根据《中华人民(mín)共和國(guó)保险法》《保险代理(lǐ)人监管规定》等法律法规，经银保监会批准，现就发展独立个人保险代理(lǐ)人有(yǒu)关事项通知如下：

一、独立个人保险代理(lǐ)人应把准市场定位

（一）独立个人保险代理(lǐ)人是指与保险公司直接签订委托代理(lǐ)合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。

（二）独立个人保险代理(lǐ)人直接按照代理(lǐ)销售的保险费计提佣金，不得发展保险营销团队。

（三）独立个人保险代理(lǐ)人根据保险公司的授权代為(wèi)办理(lǐ)保险业務(wù)的行為(wèi)，由保险公司承担责任。独立个人保险代理(lǐ)人开展保险代理(lǐ)活动有(yǒu)违法违规行為(wèi)的，其所属保险公司依法承担法律责任。保险公司可(kě)以依法追究越权的独立个人保险代理(lǐ)人的责任。

二、独立个人保险代理(lǐ)人应符合基本条件

（四）独立个人保险代理(lǐ)人应具备大专以上學(xué)历，通过保险基本理(lǐ)论和保险产品知识专门培训及测试。从事保险工作5年以上者可(kě)放宽至高中學(xué)历。

（五）独立个人保险代理(lǐ)人应诚实守信，品行良好，未曾因贪污、受贿、侵占财产、挪用(yòng)财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚，未曾因严重失信行為(wèi)被國(guó)家有(yǒu)关单位确定為(wèi)失信联合惩戒对象，最近三年内未曾被金融监管机构行政处罚。

（六）独立个人保险代理(lǐ)人应具有(yǒu)承担经营风险的意识，有(yǒu)较强的业務(wù)拓展能(néng)力和创业意愿。

三、独立个人保险代理(lǐ)人应遵守基本业務(wù)规范

（七）经保险公司授权，独立个人保险代理(lǐ)人可(kě)以从事保险产品销售、协助保险勘查和理(lǐ)赔等活动；保险公司兼营保险代理(lǐ)业務(wù)的，独立个人保险代理(lǐ)人可(kě)以根据其授权，代為(wèi)办理(lǐ)其他(tā)保险公司的保险业務(wù)。

（八）保险公司有(yǒu)销售非保险金融产品资质的，独立个人保险代理(lǐ)人经其授权可(kě)以销售经金融监管部门审批的非保险金融产品，但需事前符合销售该非保险金融产品所要求具备的资质。

（九）独立个人保险代理(lǐ)人可(kě)以按照保险公司要求使用(yòng)公司标识、字号，可(kě)以在社區(qū)、商(shāng)圈、乡镇等地开设门店(diàn)（工作室）。

（十）独立个人保险代理(lǐ)人所聘请辅助人员可(kě)以协助出单、售后服務(wù)等辅助性工作，不得允许或要求其从事保险推介销售活动，不得对其设定保费收入考核指标。辅助人员原则上不得超过3人。

（十一）独立个人保险代理(lǐ)人应遵纪守法、合规展业，严禁出现《中华人民(mín)共和國(guó)保险法》第一百三十一条、《保险代理(lǐ)人监管规定》第七十至七十六条所列违法违规行為(wèi)。

四、保险公司应严格甄选独立个人保险代理(lǐ)人

（十二）保险公司应确保独立个人保险代理(lǐ)人具备监管规定的条件，建立严格的甄选标准和清晰有(yǒu)序的甄选流程，形成涵盖道德品行、社会信用(yòng)、學(xué)历水平、专业知识、工作经历、业務(wù)能(néng)力等多(duō)方面的综合评价體(tǐ)系，设置包括基本信息审核、从业经历与诚信状况调查、职业性格测试、面试、岗前专业知识培训与合规教育、入职综合测评等多(duō)环节的工作流程。

（十三）保险公司应建立上下联动的筛选机制，采取多(duō)层面试、多(duō)轮面试、下级预选上级决定等多(duō)种行之有(yǒu)效的方式，既充分(fēn)发挥基层机构贴近熟悉市场的优势，又(yòu)體(tǐ)现上级公司统一标准、严格把关的要求。

（十四）保险公司应搭建由人力、业務(wù)、法務(wù)等多(duō)部门人员组成的综合性面试队伍，挑选既有(yǒu)专业知识能(néng)力、又(yòu)有(yǒu)阅历资历的人员担任面试考官。

（十五）保险公司应严格合同签订管理(lǐ)，与独立个人保险代理(lǐ)人签订委托代理(lǐ)协议的应為(wèi)地市分(fēn)支公司以上层级。

五、保险公司应落实独立个人保险代理(lǐ)人管理(lǐ)责任

（十六）保险公司应杜绝独立个人保险代理(lǐ)人层级利益，严格以业務(wù)品质和服務(wù)质量為(wèi)根本建立佣金费用(yòng)體(tǐ)系和考核制度，开发符合独立个人保险代理(lǐ)人特点的保险产品，科(kē)學(xué)设置首年佣金分(fēn)配比例。

（十七）保险公司应為(wèi)独立个人保险代理(lǐ)人及时办理(lǐ)执业登记，对开设门店(diàn)（工作室）等固定经营场所的人员，应在银保监会保险中介监管信息系统-独立个人保险代理(lǐ)人模块登记规定事项；规定事项发生变更的,应在5个工作日内做好登记变更。

（十八）保险公司应严格执行销售从业人员销售能(néng)力资质分(fēn)级要求，區(qū)分(fēn)独立个人保险代理(lǐ)人销售能(néng)力资质，并综合考察独立个人保险代理(lǐ)人从业年限、业務(wù)能(néng)力、专业知识、學(xué)历状况、诚信记录等情况实行差别授权；授权不得超出公司的业務(wù)范围和经营區(qū)域。

（十九）保险公司应加强日常管理(lǐ)和风险管控。建立专管员制度、加强行為(wèi)管理(lǐ)，定期对独立个人保险代理(lǐ)人进行业務(wù)指导、开展常态化排查，切实防范销售误导、异常行為(wèi)和案件风险；开展定期培训，加强业務(wù)素养和合规意识；制定应急处置预案，防范独立个人保险代理(lǐ)人参与非法集资等不法活动，处置相应风险。

（二十）保险公司应及时為(wèi)解除代理(lǐ)合同的独立个人保险代理(lǐ)人注销执业登记，并督促做好清除经营场所保险公司标识、及时转续保险服務(wù)等事项。

（二十一）保险总公司及保险省级分(fēn)公司应在推行独立个人保险代理(lǐ)人模式前20个工作日内，分(fēn)别向负有(yǒu)直接监管责任的保险监管部门进行书面报告，报告包括但不限于公司发展独立个人保险代理(lǐ)人的工作规划、管理(lǐ)制度、业務(wù)状态、风险管控等方面的情况；此后每月结束后10个工作日内，通过银保监会保险中介监管信息系统填报独立个人保险代理(lǐ)人业務(wù)数据。

六、监管部门从严落实监督管理(lǐ)

（二十二）保险监管部门依托保险中介监管信息系统建立完善独立个人保险代理(lǐ)人从业信息公众查询服務(wù)體(tǐ)系，加强信息披露，对失信或者违法违规独立个人保险代理(lǐ)人强化社会公开。

（二十三）保险监管部门着力加强独立个人保险代理(lǐ)人行為(wèi)监管，查实有(yǒu)违法违规行為(wèi)的，依法实行行业禁入等行政处罚和加强失信惩戒等监管措施，并追究所属保险公司责任;涉嫌犯罪的，依法移交公安司法机关惩处。

（二十四）保险监管部门着力查处保险公司不履行对独立个人保险代理(lǐ)人管控职责、虚假提供或者不按照要求提供业務(wù)报告文(wén)件资料等违法违规行為(wèi)，依法追究公司及管理(lǐ)人员责任，并采取相应监管措施。独立个人保险代理(lǐ)人引发群访群诉事件的，依法追究保险公司管控责任。

（二十五）保险专业代理(lǐ)/经纪机构及其从业人员参照本通知执行。

2020年12月23日

  （请各银保监局将本通知转发至辖内各保险专业代理(lǐ)机构、保险经纪机构。）