中國(guó)银保监会有(yǒu)关部门负责人就《关于发展独立个人保险代理(lǐ)人有(yǒu)关事项的通知》答(dá)记者问

為(wèi)贯彻落实党中央、國(guó)務(wù)院深化“放管服”改革决策部署，助力國(guó)家稳就业保就业工作，推动保险行业高质量转型发展，银保监会发布《关于发展独立个人保险代理(lǐ)人有(yǒu)关事项的通知》（以下简称《通知》）。银保监会有(yǒu)关部门负责人就此回答(dá)了记者相关提问。

一、《通知》出台的背景是什么？

个人保险代理(lǐ)人1992年引入我國(guó)保险市场，之后人员队伍发展迅速，逐渐成為(wèi)保险营销最重要的渠道。截至目前，全國(guó)保险公司共有(yǒu)个人保险代理(lǐ)人900万人左右。2020年前三季度，全國(guó)个人保险代理(lǐ)人渠道实现保费收入1.8万亿元，占保费总收入的48.1%。一方面，个人保险代理(lǐ)人在普及保险知识、推动保险业快速增長(cháng)、促进社会就业等方面做出了巨大贡献；另一方面，也要看到，个人保险代理(lǐ)人队伍長(cháng)期存在大进大出、素质参差不齐、保险专业服務(wù)能(néng)力不足、社会形象较差等问题。

银保监会高度重视上述问题,积极采取措施引导行业妥善解决，通过健康增量逐步稀释问题存量。近年来，部分(fēn)保险公司开展了独立个人保险代理(lǐ)人试点工作，总體(tǐ)平稳有(yǒu)序，取得了积极效果，引起市场和社会关注，更多(duō)市场主體(tǐ)愿意尝试推行，部分(fēn)全國(guó)人大代表和政协委员也提出了相关建议、提案。基于此，银保监会立足试点成功经验，全面研究建立比较完善的独立个人保险代理(lǐ)人管理(lǐ)制度，明确政策要求和导向，进一步规范相关业務(wù)，防范风险，保护保险消费者权益。

二、《通知》出台具有(yǒu)哪些意义？

《通知》出台对规范独立个人保险代理(lǐ)人业務(wù)、促进行业高质量转型、服務(wù)社会民(mín)生等方面，有(yǒu)着积极作用(yòng)和深遠(yuǎn)意义。一是独立个人保险代理(lǐ)人独立展业，自主创业，符合中央“放管服”改革精神，有(yǒu)助于行业落实國(guó)家“大众创业，万众创新(xīn)”及稳就业保就业工作部署。二是保险业以独立个人保险代理(lǐ)人模式，吸引鼓励保险从业人员扎根城市社區(qū)、县域和乡镇提供专业化保险服務(wù)，能(néng)够解决一部分(fēn)人的就业需求，促进社会民(mín)生发展。三是独立个人保险代理(lǐ)人模式有(yǒu)助于提高保险销售人员稳定性及专业保险服務(wù)水平，有(yǒu)助于提升保险公司效益及合规意识，改善行业形象，促进行业高质量转型发展。

三、《通知》的关键着眼点是什么？

《通知》按照支持有(yǒu)序发展、强化公司责任、加强监督管理(lǐ)的原则，对独立个人保险代理(lǐ)人把握以下关键点：市场定位上，一方面将独立个人保险代理(lǐ)人归属于个人保险代理(lǐ)人范畴；另一方面强调和突出其独立自主开展业務(wù)，直接按照代理(lǐ)销售的保险费计提佣金，以有(yǒu)别于传统的团队型个人保险代理(lǐ)人。从业形态上，鼓励独立个人保险代理(lǐ)人展业形式多(duō)样,既可(kě)以是传统的“行商(shāng)”形态，也可(kě)以按照公司要求使用(yòng)公司标识、字号，在社區(qū)、商(shāng)圈、乡镇等地有(yǒu)固定经营场所。管理(lǐ)机制上，从独立个人保险代理(lǐ)人和保险公司两个角度提出要求，一方面强化保险公司的管控责任，要求加强对人员的行為(wèi)管理(lǐ)，建立以业務(wù)品质和服務(wù)质量為(wèi)根本的佣金费用(yòng)體(tǐ)系和考核制度；另一方面也强调对独立个人保险代理(lǐ)人业務(wù)行為(wèi)的规范，要求严格遵守保险销售、非保险金融产品销售的系列要求。

四、《通知》的主要内容是什么？

《通知》从独立个人保险代理(lǐ)人定位、条件标准、行為(wèi)规范、选拔机制、公司管理(lǐ)、监督管理(lǐ)等方面提出具體(tǐ)的规则。一是明确基本属性定位。强调独立个人保险代理(lǐ)人独立自主展业、不隶属团队的本质特征。二是严格条件标准。对独立个人保险代理(lǐ)人學(xué)历、诚信、专业素养、培训等方面的标准要求高于传统个人保险代理(lǐ)人。三是规范从业行為(wèi)。在个人保险代理(lǐ)人通行行為(wèi)规则基础上，进一步明确独立个人保险代理(lǐ)人的规则要求和行為(wèi)规范。四是支持保险公司扶助举措。从产品设计、授权管理(lǐ)、便利举措等方面支持保险公司对独立个人保险代理(lǐ)人提供多(duō)样的扶助支持。五是强化保险公司管理(lǐ)责任。要求保险公司全面落实执业登记、销售能(néng)力资质分(fēn)级、培训教育等监管要求，履行好系列管理(lǐ)职责。六是加强监督管理(lǐ)。从加强非现场监管、信息披露、保险机构监管、人员行為(wèi)监管等方面明确保险监管部门的监管职责，对相关违法违规行為(wèi)，严格对人员和所在公司实行“双罚”。

五、保险公司对独立个人保险代理(lǐ)人具有(yǒu)哪些责任？

在法律责任方面，独立个人保险代理(lǐ)人根据保险公司的授权代為(wèi)办理(lǐ)保险业務(wù)的行為(wèi)，由保险公司承担责任。独立个人保险代理(lǐ)人开展保险代理(lǐ)活动有(yǒu)违法违规行為(wèi)的，其所属保险公司依法承担法律责任。在管控责任方面，保险公司应当建立健全严格的选拔机制，严把人员准入关；加强业務(wù)授权、业務(wù)行為(wèi)、执业登记管理(lǐ)，严把日常管理(lǐ)关；加强风险排查，对有(yǒu)销售误导、非法集资等违法违规行為(wèi)人员，及时解除代理(lǐ)合同，严把退出管理(lǐ)关。

六、《通知》适用(yòng)的公司主體(tǐ)范围有(yǒu)哪些？

《通知》总體(tǐ)遵循“监管引领、市场选择、加强管理(lǐ)、防范风险”的原则，充分(fēn)尊重各财产险、人身险公司的自主选择，不强制保险公司发展独立个人保险代理(lǐ)人队伍，对有(yǒu)意愿且承担管理(lǐ)及法律责任的保险公司予以鼓励和支持。考虑到保险专业代理(lǐ)机构、保险经纪机构从业人员从事工作内容、发展模式与保险公司销售人员基本一致，本着公平监管、避免监管套利的思路，规定保险专业代理(lǐ)、保险经纪机构及其从业人员可(kě)参照《通知》执行。

七、我國(guó)独立个人保险代理(lǐ)人与成熟市场相比有(yǒu)何差异？

独立保险代理(lǐ)人源自美國(guó)等保险发达市场，是其保险销售的重要渠道。成熟保险市场独立个人保险代理(lǐ)人包括自然人和法人形式，其“独立”一是體(tǐ)现為(wèi)没有(yǒu)层级关系，二是體(tǐ)现為(wèi)可(kě)以同时為(wèi)多(duō)家保险公司代理(lǐ)业務(wù)。本《通知》将我國(guó)独立个人保险代理(lǐ)人归属于个人保险代理(lǐ)人范畴，其“独立”更侧重于破除保险营销的层级关系，这是与成熟市场独立代理(lǐ)人接轨的前提和基础。考虑到我國(guó)独立个人保险代理(lǐ)人还处于初启阶段，管理(lǐ)方式手段还在摸索，管理(lǐ)责任落实还有(yǒu)待抓实，暂不强调其在业務(wù)上与保险公司的“独立”，将随着实践深入和时间推移渐次研究。