保监会令2013年第2号

　　《保险销售从业人员监管办法》已经2012年12月21日中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2013年7月1日起实施。

　　保险销售从业人员监管办法

　　第一章 总 则

　　第一条 為(wèi)了加强对保险销售从业人员的管理(lǐ)，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，制定本办法。

　　第二条 本办法所称保险销售从业人员是指為(wèi)保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理(lǐ)机构的保险销售人员。

　　第三条 中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会（以下简称中國(guó)保监会）根据法律和國(guó)務(wù)院授权，对保险销售从业人员实行统一监督管理(lǐ)。

　　中國(guó)保监会派出机构在中國(guó)保监会授权范围内依法履行监管职责。

　　第四条 保险销售从业人员应当符合中國(guó)保监会规定的资格条件，取得中國(guó)保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险代理(lǐ)机构发放的执业证书。

　　第五条 保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守法律、行政法规和中國(guó)保监会的有(yǒu)关规定。

　　第二章 从业资格

　　第六条 从事保险销售的人员应当通过中國(guó)保监会组织的保险销售从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险销售从业人员资格证书》（以下简称资格证书）。

　　第七条 报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上學(xué)历和完全民(mín)事行為(wèi)能(néng)力。

　　有(yǒu)下列情形之一的，不予受理(lǐ)报名申请：

　　（一）隐瞒有(yǒu)关情况或者提供虚假材料的；

　　（二）隐瞒有(yǒu)关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；

　　（三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；

　　（四）以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的;

　　（五）被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；

　　（六）因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；

　　（七）法律、行政法规和中國(guó)保监会规定的其他(tā)情形。

　　第八条 参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第七条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中國(guó)保监会颁发资格证书。

　　第九条 有(yǒu)下列情形之一的，由中國(guó)保监会注销资格证书：

　　（一）资格证书被吊销的；

　　（二）资格证书被依法撤销的；

　　（三）法律、行政法规和中國(guó)保监会规定的其他(tā)情形。

　　第十条 资格证书有(yǒu)下列情形之一的，其持有(yǒu)人应当向中國(guó)保监会办理(lǐ)变更、换发或者补发：

　　（一）登记事项发生变更的；

　　（二）损毁影响使用(yòng)的；

　　（三）遗失的。

　　第十一条 中國(guó)保监会派出机构可(kě)以根据当地实际，适当调整辖區(qū)内资格考试报考人员的學(xué)历要求，有(yǒu)关办法由中國(guó)保监会另行制定。

　　降低學(xué)历要求取得资格证书的，从业地域不得超出该中國(guó)保监会派出机构辖區(qū)。

　　第十二条 中國(guó)保监会派出机构向中國(guó)保监会备案后，可(kě)以对县级以下农村基层地區(qū)的报考人员以及民(mín)族自治地區(qū)的少数民(mín)族报考人员实行资格考试特殊政策。

　　第三章 执业管理(lǐ)

　　第十三条 保险公司、保险代理(lǐ)机构应当為(wèi)取得资格证书且无本办法第七条第二款规定情形的人员在中國(guó)保监会保险中介监管信息系统（以下简称信息系统）中办理(lǐ)执业登记，并发放《保险销售从业人员执业证书》（以下简称执业证书）。

　　执业登记事项发生变更的，保险公司、保险代理(lǐ)机构应当及时在信息系统中予以变更，并在3个工作日内换发执业证书。

　　第十四条 执业证书应当包括下列内容：

　　（一）名称及编号；

　　（二）持有(yǒu)人的姓名、性别、身份证件号码、照片；

　　（三）资格证书名称及编号；

　　（四）持有(yǒu)人所在保险公司或者保险代理(lǐ)机构名称；

　　（五）业務(wù)范围和执业地域；

　　（六）发证日期；

　　（七）持有(yǒu)人所在保险公司或者保险代理(lǐ)机构投诉電(diàn)话；

　　（八）执业证书信息查询電(diàn)话和网址。

　　第十五条 保险公司、保险代理(lǐ)机构不得向下列人员发放执业证书：

　　（一）未持有(yǒu)资格证书的人员；

　　（二）未在信息系统中办理(lǐ)执业登记的人员；

　　（三）已经由其他(tā)机构办理(lǐ)执业登记的人员。

　　第十六条 保险公司、保险代理(lǐ)机构不得委托未持有(yǒu)资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售。

　　第十七条 执业证书持有(yǒu)人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围。

　　第十八条 有(yǒu)下列情形之一的，保险公司、保险代理(lǐ)机构应当在5个工作日内收回执业证书，并在信息系统中注销执业登记：

　　（一）保险销售从业人员离职的；

　　（二）保险销售从业人员的资格证书被注销的；

　　（三）保险销售从业人员因其他(tā)原因终止执业的；

　　（四）保险公司、保险代理(lǐ)机构停业、解散或者因其他(tā)原因无法继续经营的。

　　第十九条 保险销售从业人员应当在保险公司、保险代理(lǐ)机构的授权范围内从事保险销售。

　　保险销售从业人员从事保险销售，应当出示执业证书，保险代理(lǐ)机构的保险销售从业人员还应当告知客户所代理(lǐ)的保险公司名称。

　　第四章 管理(lǐ)责任

　　第二十条 保险公司、保险代理(lǐ)机构应当建立保险销售从业人员的管理(lǐ)档案，及时、准确、完整地登记保险销售从业人员的基本资料、培训情况、业務(wù)情况等内容。

　　第二十一条 保险公司、保险代理(lǐ)机构应当对保险销售从业人员进行培训，使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业務(wù)知识、法律知识及职业道德。

　　保险公司委托保险代理(lǐ)机构销售保险产品，应当对保险代理(lǐ)机构的保险销售从业人员进行培训。培训内容至少应当包括本公司保险产品的相关知识。

　　保险公司、保险代理(lǐ)机构可(kě)以委托行业组织或者其他(tā)机构组织培训。

　　第二十二条 保险公司、保险代理(lǐ)机构不得发布有(yǒu)关保险销售从业人员收入或者其他(tā)利益的误导性广告，不得以購(gòu)买保险产品作為(wèi)发放执业证书的条件。

　　第二十三条 保险公司、保险代理(lǐ)机构发现保险销售从业人员在保险销售中存在违法违规行為(wèi)的，应当立即予以纠正，并向中國(guó)保监会派出机构报告。

　　第二十四条 保险公司、保险代理(lǐ)机构应当规范保险销售从业人员的销售行為(wèi)，严禁保险销售从业人员在保险销售活动中有(yǒu)下列行為(wèi)：

　　（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；

　　（二）隐瞒与保险合同有(yǒu)关的重要情况；

　　（三）阻碍投保人履行如实告知义務(wù)，或者诱导其不履行如实告知义務(wù)；

　　（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；

　　（五）利用(yòng)行政权力、职務(wù)或者职业便利以及其他(tā)不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同，或者為(wèi)其他(tā)机构、个人牟取不正当利益；

　　（六）伪造、擅自变更保险合同，或者為(wèi)保险合同当事人提供虚假证明材料；

　　（七）挪用(yòng)、截留、侵占保险费或者保险金；

　　（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售；

　　（九）以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商(shāng)业信誉，或者以其他(tā)不正当竞争行為(wèi)扰乱保险市场秩序；

　　（十）泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商(shāng)业秘密及个人隐私；

　　（十一）在客户明确拒绝投保后干扰客户；

　　（十二）代替投保人签订保险合同；

　　（十三）违反法律、行政法规和中國(guó)保监会的其他(tā)规定。

　　保险销售从业人员有(yǒu)前款规定行為(wèi)之一的，由中國(guó)保监会责令改正，可(kě)以对相关保险公司采取向社会公开披露、对高级管理(lǐ)人员监管谈话等监管措施。

　　第二十五条 保险公司应当要求保险代理(lǐ)机构提供销售本公司保险产品的保险销售从业人员的基本资料、培训情况等内容。

　　第二十六条 保险公司发现保险代理(lǐ)机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行為(wèi)的，应当立即予以纠正。保险代理(lǐ)机构及其保险销售从业人员拒不改正的，保险公司应当立即终止与保险代理(lǐ)机构的委托代理(lǐ)关系，并向中國(guó)保监会派出机构报告。

　　第二十七条 任何机构、个人不得扣留或者变相扣留他(tā)人的资格证书。

　　第五章 法律责任

　　第二十八条 以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，依法撤销资格证书，由中國(guó)保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。

　　第二十九条 為(wèi)他(tā)人提供虚假报名材料，代替他(tā)人参加资格考试，或者协助、组织他(tā)人在资格考试中作弊的，由中國(guó)保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。

　　第三十条 伪造、变造、转让或者租借资格证书、执业证书的，由中國(guó)保监会给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下的罚款。

　　第三十一条 未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的，由中國(guó)保监会责令改正，依据法律、行政法规对该人员及相关保险公司、保险代理(lǐ)机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，由中國(guó)保监会对相关保险公司、保险代理(lǐ)机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下的罚款；对该人员给予警告，并处1万元以下的罚款。

　　第三十二条 保险公司、保险代理(lǐ)机构违反本办法第十三条、第十五条、第十八条、第二十条至第二十三条、第二十七条规定的，由中國(guó)保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下的罚款。

　　第三十三条 保险销售从业人员违反本办法第十七条、第十九条和第二十七条规定的，由中國(guó)保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下的罚款。

　　第三十四条 保险销售从业人员有(yǒu)本办法第二十四条规定行為(wèi)之一的，由中國(guó)保监会依照法律、行政法规对该保险销售从业人员及相关保险公司、保险代理(lǐ)机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，对相关保险公司、保险代理(lǐ)机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下的罚款；对该保险销售从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。

　　第三十五条 保险公司违反本办法第二十五条、第二十六条规定的，由中國(guó)保监会责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处1万元以下的罚款。

　　第六章 附 则

　　第三十六条 本办法自2013年7月1日起施行。中國(guó)保监会2006年7月1日颁布的《保险营销员管理(lǐ)规定》（保监会令〔2006〕3号）同时废止。

　　第三十七条 再保险公司不适用(yòng)本办法。

　　第三十八条 本办法由中國(guó)保监会负责解释。