保险营销员管理(lǐ)规定
2006年第3号
《保险营销员管理(lǐ)规定》已经
主席 吴定富
二○○六年四月六日
保险营销员管理(lǐ)规定
第一章 总则
第一条 為(wèi)了规范保险营销员的营销活动，维护保险市场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，促进保险业健康发展，制定本规定。
第二条 本规定所称保险营销员是指取得中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会（以下简称中國(guó)保监会）颁发的资格证书，為(wèi)保险公司销售保险产品及提供相关服務(wù)，并收取手续费或者佣金的个人。
第三条 本规定所称保险营销活动是指保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服務(wù)的活动。
第四条 本规定所称保险公司是指经保险监督管理(lǐ)机构批准设立，并依法登记注册的商(shāng)业保险公司及其分(fēn)支机构。
第五条 中國(guó)保监会根据國(guó)務(wù)院授权，对保险营销员履行监管职责。
中國(guó)保监会派出机构，在中國(guó)保监会授权范围内行使职权。
第二章 资格管理(lǐ)
第六条 从事保险营销活动的人员应当通过中國(guó)保监会组织的保险代理(lǐ)从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险代理(lǐ)从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）。
第七条 《资格证书》是中國(guó)保监会对个人具有(yǒu)从事保险营销活动资格的认定。
《资格证书》由中國(guó)保监会统一印制。
第八条 参加资格考试的人员应当具有(yǒu)初中以上文(wén)化程度。
第九条 报名参加资格考试的人员，应当提交下列材料：
（一）《保险代理(lǐ)从业人员资格考试报名表》；
（二）身份证明文(wén)件复印件；
（三）學(xué)历证明复印件；
（四）最近3个月正面免冠小(xiǎo)两寸彩色照片3张；
（五）亲筆(bǐ)署名无本规定第十一条规定情形的声明。
通过保险公司集體(tǐ)报名的，保险公司应当对报名考生提交的材料进行审核。
第十条 资格考试成绩合格，具备下列条件且无本规定第十一条规定情形的人员，自考试成绩公布之日起20日内，由中國(guó)保监会颁发《资格证书》：
（一）具有(yǒu)完全民(mín)事行為(wèi)能(néng)力；
（二）品行良好。
第十一条 有(yǒu)下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：
（一）因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；
（二）因欺诈等不诚信行為(wèi)受行政处罚未逾3年的；
（三）被金融监管机构宣布在一定期限内為(wèi)行业禁入者，禁入期限仍未届满的。
第十二条 《资格证书》有(yǒu)效期3年，自颁发之日起计算。持有(yǒu)人应当在《资格证书》有(yǒu)效期届满30日前申请换发。
第十三条 申请换发《资格证书》，持有(yǒu)人应当具备下列条件：
（一）每年接受后续教育时间累计不少于36小(xiǎo)时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小(xiǎo)时；
（二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行為(wèi)受刑事或者行政处罚；
（三）无故意不履行数额较大个人债務(wù)的行為(wèi)。
第十四条 申请换发《资格证书》，持有(yǒu)人应当交还原《资格证书》，并提交下列材料：
（一）《保险代理(lǐ)从业人员资格证书换发申请表》；
（二）前3年内每年接受后续教育情况的有(yǒu)关证明；
（三）最近3个月正面免冠小(xiǎo)两寸彩色照片2张；
（四）亲筆(bǐ)署名无第十三条第（二）项和第（三）项规定情形的个人声明。
第十五条 持有(yǒu)人申请换发《资格证书》的，中國(guó)保监会应当自受理(lǐ)换发申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。批准换发的，核发新(xīn)的《资格证书》；决定不予换发的，应当书面说明理(lǐ)由。
第十六条 《资格证书》登记事项发生变更的，持有(yǒu)人应当持变更事项的证明材料和《资格证书》原件，向中國(guó)保监会办理(lǐ)相关变更手续。
《资格证书》毁损影响使用(yòng)的，持有(yǒu)人可(kě)以向中國(guó)保监会申请更换。持有(yǒu)人向中國(guó)保监会申请更换的，应当提交被毁损的《资格证书》原件。
《资格证书》遗失的，持有(yǒu)人应当在中國(guó)保监会指定的媒體(tǐ)和网站上公告。持有(yǒu)人向中國(guó)保监会申请补发的，应当提交亲筆(bǐ)签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材料。
中國(guó)保监会应当自受理(lǐ)上述申请之日起20日内，予以变更、更换或者补发。
第十七条 《资格证书》由持有(yǒu)人保管，保险公司及其他(tā)组织和个人不得以任何理(lǐ)由扣留《资格证书》。
第十八条 《资格证书》有(yǒu)下列情形之一的，中國(guó)保监会将予以注销：
（一）依法不予换发；
（二）依法撤销。
第三章 展业登记管理(lǐ)
第十九条 《资格证书》持有(yǒu)人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》（以下简称《展业证》），方可(kě)从事保险营销活动。
前款所称所属保险公司是指直接与保险营销员签订委托协议，授权其代為(wèi)从事保险营销活动的保险公司。
第二十条 《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。
已经取得《保险代理(lǐ)从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》或者《保险公估从业人员执业证书》的人员，不得领取《展业证》。
第二十一条 《展业证》由中國(guó)保监会监制。
保险公司向《资格证书》持有(yǒu)人发放《展业证》前，应当向当地保险行业协会办理(lǐ)该持有(yǒu)人《展业证》的登记注册。
《展业证》的管理(lǐ)制度和年审制度，由中國(guó)保监会另行制定。
第二十二条 保险公司只能(néng)向取得《资格证书》且经保险行业协会登记注册的人员发放《展业证》。
第二十三条 保险营销员向所属保险公司申请领取《展业证》，应当提交下列材料：
（一）《保险营销员展业证申请表》；
（二）身份证明文(wén)件复印件；
（三）《资格证书》复印件；
（四）《保险营销员培训证书》复印件；
（五）最近3个月正面免冠小(xiǎo)两寸彩色照片1张。
保险公司应当对保险营销员提交的材料进行审核。
第二十四条 《展业证》应当包括下列内容：
（一）姓名、性别、身份证明及号码；
（二）《资格证书》编号；
（三）《展业证》编号；
（四）业務(wù)范围和销售區(qū)域；
（五）保险公司名称；
（六）保险营销员编号；
（七）保险公司、保险行业协会投诉電(diàn)话；
（八）发证日期和有(yǒu)效期。
《展业证》的业務(wù)范围和销售區(qū)域不得超出所属保险公司经营许可(kě)证上的业務(wù)范围和经营區(qū)域。
第二十五条 《展业证》的登记事项发生变更的，所属保险公司应当及时向保险行业协会办理(lǐ)登记变更手续。
第二十六条 《展业证》遗失或者因毁损影响使用(yòng)的，由所属保险公司补发或者更换。
第二十七条 保险营销员有(yǒu)下列情形之一的，应当将《展业证》交还所属保险公司，保险公司应当及时向保险行业协会注销该保险营销员的《展业证》登记：
（一）与所属保险公司解除委托协议的；
（二）《展业证》未通过年度审核的；
（三）《资格证书》被注销的。
第四章 展业行為(wèi)管理(lǐ)
第二十八条 保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中國(guó)保监会的有(yǒu)关规定。
第二十九条 保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理(lǐ)，履行委托协议约定的义務(wù)。
第三十条 保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》。
第三十一条 保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有(yǒu)关保险产品与服務(wù)的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。
第三十二条 保险营销员销售分(fēn)红保险、投资连结保险、万能(néng)保险等保险新(xīn)型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用(yòng)扣除情况，并提示購(gòu)买此类产品的投资风险。
第三十三条 保险营销员应当将保险单据等重要文(wén)件交由投保人或者被保险人本人签名确认。
第三十四条 保险营销员不得与非法从事保险业務(wù)、保险中介业務(wù)的机构或者个人发生保险业務(wù)往来。
第三十五条 保险营销员代為(wèi)办理(lǐ)保险业務(wù)，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。
第三十六条 保险营销员从事保险营销活动，不得有(yǒu)下列行為(wèi)：
（一）做虚假或者误导性说明、宣传；
（二）擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料；
（三）对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较；
（四）隐瞒与保险合同有(yǒu)关的重要情况；
（五）对保险产品的红利、盈余分(fēn)配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺；
（六）对保险公司的财務(wù)状况和偿付能(néng)力作出虚假或者误导性陈述；
（七）利用(yòng)行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他(tā)保险公司、保险中介机构或者个人的信誉；
（八）利用(yòng)行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他(tā)不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
（九）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他(tā)利益；
（十）向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用(yòng)；
（十一）阻碍投保人履行如实告知义務(wù)或者诱导其不履行如实告知义務(wù)；
（十二）未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率；
（十三）未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文(wén)件内容；
（十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他(tā)人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文(wén)件；
（十五）诱导、唆使投保人终止、放弃有(yǒu)效的保险合同，購(gòu)买新(xīn)的保险产品，且损害投保人利益；
（十六）泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商(shāng)业秘密或者个人隐私；
（十七）超出《展业证》载明的业務(wù)范围、销售區(qū)域从事保险营销活动；
（十八）挪用(yòng)、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金；
（十九）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款；
（二十）伪造、变造、转让《资格证书》或者《展业证》；
（二十一）私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证；
（二十二）中國(guó)保监会规定的其他(tā)扰乱保险市场秩序的行為(wèi)。
第三十七条 中國(guó)保监会在指定媒體(tǐ)和网站上披露保险营销员《资格证书》、《展业证》信息以及保险营销员的诚信记录。
第五章 岗前培训与后续教育
第三十八条 保险营销员申请领取《展业证》、年审《展业证》和换发《资格证书》，应当符合中國(guó)保监会规定的有(yǒu)关岗前培训和后续教育的条件。
岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中國(guó)保监会认可(kě)的培训机构组织的专业培训。
后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中國(guó)保监会认可(kě)的培训机构组织的专业培训。
第三十九条 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小(xiǎo)时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小(xiǎo)时。
第四十条 保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小(xiǎo)时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小(xiǎo)时。
第四十一条 保险公司应当在每年1月31日前，向中國(guó)保监会报送年度培训情况的报告。报告应当包括上年度开展岗前培训和后续教育的内容、方式和时间以及本年度的培训计划。
第四十二条 保险营销员应当持有(yǒu)由中國(guó)保监会监制的《保险营销员培训证书》。
第六章 保险公司的管理(lǐ)责任
第四十三条 保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动。
保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业務(wù)范围和经营區(qū)域。
第四十四条 保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行為(wèi)，由保险公司承担责任。
保险营销员在从事保险营销活动过程中有(yǒu)超越授权范围的行為(wèi)，投保人有(yǒu)理(lǐ)由相信其有(yǒu)代理(lǐ)权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可(kě)以依法追究越权的保险营销员的责任。
第四十五条 保险公司应当加强对保险营销员的培训和管理(lǐ)，提高保险营销员的职业道德和业務(wù)素质，不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义務(wù)的活动。
保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告，不得以購(gòu)买保险产品作為(wèi)成為(wèi)保险营销员的条件。
第四十六条 保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训。
保险公司委托保险营销员销售人身保险新(xīn)型产品的，应当对保险营销员进行专门培训。
第四十七条 保险公司应当建立健全保险营销员管理(lǐ)制度和保险营销员管理(lǐ)档案，及时、准确、完整地登记保险营销员个人基本资料、培训教育情况、业務(wù)情况、奖惩情况等内容。
保险公司应当对保险营销员培训内容的合法性和真实性负责。
第四十八条 保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分(fēn)的，所属保险公司应当自知悉之日起5日内向中國(guó)保监会报告。
第四十九条 保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行為(wèi)给予纪律处分(fēn)的，应当在5日内向当地保险行业协会报告。
第七章 法律责任
第五十条 申请参加资格考试的人员提供虚假考试报名材料的，不予受理(lǐ)报名申请或者宣布考试成绩无效, 该申请人在1年内不得参加资格考试。
第五十一条 参加资格考试的人员有(yǒu)考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行為(wèi)的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申请人在3年内不得参加资格考试;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五十二条 《资格证书》持有(yǒu)人代替他(tā)人参加资格考试，或者协助、参与、组织他(tā)人在资格考试中作弊的，中國(guó)保监会给予警告，并处1万元以下罚款。
第五十三条 《资格证书》申请人隐瞒有(yǒu)关情况或者提供虚假材料申领证书的，中國(guó)保监会不予受理(lǐ)或者不予颁发《资格证书》，并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中國(guó)保监会申请《资格证书》。
第五十四条 《资格证书》持有(yǒu)人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中國(guó)保监会依法撤销并收回其《资格证书》，给予警告；该证书持有(yǒu)人3年内不得向中國(guó)保监会申请《资格证书》。
第五十五条 保险营销员违反本规定第二十九条至三十六条规定的，由中國(guó)保监会给予警告，处以1万元以下罚款。
第五十六条 保险公司组织、参与、协助保险营销员考试作弊的，由中國(guó)保监会给予警告，并处3万元以下罚款；对该保险公司直接负责的高级管理(lǐ)人员和其他(tā)责任人员，责令撤换，并处以1万元以下罚款。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第五十七条 保险公司委托未取得《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，由中國(guó)保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下的罚款；对该保险公司直接负责的高级管理(lǐ)人员和其他(tā)责任人员，给予警告，并处1万元以下的罚款。情节严重的，由中國(guó)保监会责令撤换该保险公司直接负责的高级管理(lǐ)人员和其他(tā)责任人员，并对其分(fēn)支机构的设立申请，不予许可(kě)。
第五十八条 保险公司违反本规定第九条、第十七条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十七条、第四十三条、第四十五条至第四十九条规定的，由中國(guó)保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下罚款；对该保险公司直接负责的高级管理(lǐ)人员和其他(tā)责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第八章 附则
第五十九条 中國(guó)保监会对农村地區(qū)保险营销员《资格证书》和《展业证》另有(yǒu)规定的，适用(yòng)其规定。
中國(guó)保监会对直接授予《资格证书》另有(yǒu)规定的，适用(yòng)其规定。
第六十条 关于岗前培训和后续教育培训机构的管理(lǐ)规定参照《保险中介从业人员继续教育暂行办法》执行。
第六十一条 本规定要求提交的材料，以中文(wén)文(wén)本為(wèi)准。
第六十二条 本规定由中國(guó)保监会负责解释和修改。
第六十三条 本规定中的有(yǒu)关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。
