以案说险|金融消保在身边 保障权益防风险

中國(guó)人民(mín)财产保险股份有(yǒu)限公司遵义分(fēn)公司结合2024年“3.15”消费者权益保护日“金融消保在身边 保障权益防风险”活动主题，积极收集近期风险案例，向广大消费者作出风险提示。

一、案例简介：统筹保险不保险，警惕！冒充行骗

2024年2月27日，客户程某向保险公司报案称本車(chē)行驶不慎撞路边花(huā)坛，造成三者财产和車(chē)上人员受伤。理(lǐ)赔人员通过调阅系统发现，该客户仅承保了交强险，但客户肯定其購(gòu)买了商(shāng)业险保险并交纳了相关费用(yòng)，理(lǐ)赔人员积极配合客户开展核查工作。
经核实，程某在購(gòu)买保险时，商(shāng)业险保费8000余元，因此通过网上渠道进行价格比对，仅花(huā)了2508.67元就購(gòu)买了第三责任险100万，車(chē)损险、司机乘客险、附加险等险种，对方还提供了真实投保的交强险和伪造的商(shāng)业险保单。在发生事故后，程某才得知商(shāng)业险保单系伪造，导致本次事故人伤损失20万元、車(chē)辆损失估损5万元，无法进行理(lǐ)赔。

二、案情分(fēn)析

统筹公司业務(wù)销售有(yǒu)以下三个特点：

组合保险。统筹公司业務(wù)员通常冒充大牌保险公司职员，游说車(chē)主将車(chē)险做成组合保险，交强险由正规保险公司承保，“商(shāng)业险”则由统筹公司承保或制造双方公司联合承保的假象。他(tā)们强调自己卖的就是保险公司的車(chē)险产品，并且把报价单、统筹单做成与正规保险公司的保单一致，蒙骗消费者进行購(gòu)买。 

价格便宜。统筹公司报价往往比正规保险公司便宜，而且差价很(hěn)大。以上文(wén)的程先生為(wèi)例，其货車(chē)按其出险情况和营运性质，保险公司保费测算近8000元，而统筹公司报价仅2508.67元。价格便宜也是统筹公司能(néng)屡屡得逞的利器。 

投保方便。保险公司每次投保都会严格审核投保资料，对承保車(chē)辆和被保险人的风险也会作相应的评估。但是車(chē)辆统筹相对简单得多(duō)，只需交钱签合同，甚至都不需要见面，不到半天时间就能(néng)完全搞定。这一点对网约車(chē)和大货車(chē)司机很(hěn)有(yǒu)吸引力。 

三、存在的风险 

监管存在缺失：“机动車(chē)辆统筹单”的出单方多(duō)冠以汽車(chē)服務(wù)公司、交通运输有(yǒu)限公司之名，其设立门槛遠(yuǎn)低于保险公司。这些机构未依法取得保险业務(wù)经营许可(kě)，也不是國(guó)家金融部门的监管对象。 

容易发生纠纷：当車(chē)辆发生所有(yǒu)权转移时，“机动車(chē)辆安全统筹”并不能(néng)像真正的保险一样随車(chē)过户，要退保往往要求支付手续费，容易产生了“退保”纠纷。 

无法及时理(lǐ)赔：“車(chē)辆统筹”公司良莠不齐，有(yǒu)些注册资金不足千万，而涉诉案件成千上万件。一旦发生大的交通事故，車(chē)主可(kě)能(néng)无法获赔。保险公司经营的机动車(chē)辆保险，保险法律法规对其理(lǐ)赔程序、理(lǐ)赔标准和理(lǐ)赔时效均有(yǒu)规定，发生理(lǐ)赔纠纷时还有(yǒu)投诉调解等多(duō)种纠纷解决机制。 

四、温馨提示

不贪小(xiǎo)便宜。认清“统筹服務(wù)”的本质是行业互助，“机动車(chē)辆安全统筹”≠保险，不因一时小(xiǎo)利而蒙受更大损失，尤其是网约車(chē)和货車(chē)司机。 

选择正规渠道出单。購(gòu)买机动車(chē)保险时要选择正规的出单渠道，缴费前仔细核对投保单，认清保险公司名称、缴费的对象。切忌只看交强险，不看商(shāng)业险，商(shāng)业险是重点，需由具有(yǒu)合法经营車(chē)险资格的保险公司售卖。 

保单验真。保单生效后，第一时间通过保险公司的公众号、APP、官网或者服務(wù)热線(xiàn)查证。