以案说险：指定受益人，理(lǐ)赔免烦恼

【案例简介】

2019年6月，郭女士在保险公司為(wèi)自己購(gòu)买了一份寿险，未明确指定身故受益人，默认為(wèi)法定继承人。2023年1月，郭女士不幸发生交通事故，经医院抢救无效身故。出险后郭女士家属及时报案，但经过工作人员了解，郭女士生前已经离婚，育有(yǒu)2个子女，离婚时抚养权属于郭女士，目前其中一个孩子还未成年，郭女士前夫游手好闲，对孩子不管不问。

根据《民(mín)法典》里对继承权相关规定，享有(yǒu)该筆(bǐ)保险金申请的资格人有(yǒu)，郭女士的父母、郭女士的两个孩子。但由于其中一个小(xiǎo)孩未成年，根据《民(mín)法典》里对监护权的相关规定，未成年孩子的监护权是郭女士的前夫，郭女士的家属对此表示不能(néng)够接受，经过工作人员的沟通，建议家属先进行调解，整理(lǐ)清楚以后再进行申请。

2023年5月，郭女士家属经过法院调解，将未成年小(xiǎo)孩的监护权指定给郭女士的父母。保险公司受理(lǐ)理(lǐ)赔案件，给付郭女士家属保险金。

【案例启示】

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有(yǒu)保障请求权的人，受益人分(fēn)為(wèi)法定受益人和指定受益人。

《保险法》第四十二条规定：被保险人死亡后，没有(yǒu)指定受益人，保险金将作為(wèi)被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民(mín)共和國(guó)继承法》的规定履行给付保险金义務(wù)，这种情况下需要所有(yǒu)继承人分(fēn)别提供身份证明、关系证明，同时还需要明确继承比例，填写继承人声明并由全體(tǐ)继承人进行签字确认，手续明显要比指定身故受益人繁琐。以上案例中的情况，是较于复杂的一种情形，实际操作案例中，比该情形更為(wèi)复杂的也有(yǒu)。

為(wèi)了享受便捷的保险理(lǐ)赔，建议保险消费者在購(gòu)买人身保险产品时指定受益人，如前期投保时没有(yǒu)指定身故受益人的，可(kě)在合同生效后通过保全变更重新(xīn)指定。