以案说险：保险“姓保”

【案例介绍】

2022年1月，赵女士向某保险公司业務(wù)人员咨询保险产品，经业務(wù)人员沟通了解到，赵女士只想購(gòu)买投资属性的产品，业務(wù)人员建议若不想購(gòu)买保障型产品，可(kě)以花(huā)少部分(fēn)钱購(gòu)买一份百万医疗，再購(gòu)买投资属性的产品，但赵女士执意倾向購(gòu)买投资属性的产品，最后业務(wù)人员為(wèi)其办理(lǐ)了一份年交2万元的年金保险，缴费期限5年，保障期间10年。

2023年7月1日，赵女士因胃痛前去医院治疗，经诊断，确诊為(wèi)直肠穿孔并弥漫性腹膜炎、直肠癌，赵女士因医治无效于2023年8月13日死亡。由于赵女士生前认為(wèi)自己身體(tǐ)健康，不需要購(gòu)买任何医疗保险，因此就连基础的社会医保也未缴费，此次生病，先后花(huā)费治疗费用(yòng)共计50多(duō)万元。

2023年9月8日，保险公司接到赵女士家属的理(lǐ)赔申请材料后，于9月11日依据合同约定，赔付受益人4万元保险金。

【案例分(fēn)析】

人身保险分(fēn)為(wèi)人寿保险、意外伤害保险、健康保险，其中人寿保险分(fēn)為(wèi)定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等，健康保险包括重疾保险、医疗保险、失能(néng)收入损失保险、护理(lǐ)保险等。

本案中，赵女士在咨询保险产品时，业務(wù)员在了解赵女士情况以后，為(wèi)其推荐了健康保险百万医疗，但赵女士不信任这样的保险，而且连社会医疗也未办理(lǐ)，坚决購(gòu)买了一份年交2万元的年金保险，但这种年金型保险没有(yǒu)任何的医疗保障责任，赵女士本次生病，一个多(duō)月的时间共计花(huā)费医疗费50多(duō)万，全部自费，花(huā)光了家里多(duō)年积蓄，并负债20多(duō)万元。

【案例启示】

保险“姓保”，購(gòu)买人一定要分(fēn)清保障与投资属性的主次，保障是保险的根本功能(néng)，投资是辅助功能(néng)，在購(gòu)买保险产品时，一定要把个人的基础保障产品配置好，再去选择投资产品，决不能(néng)本末倒置。