让合规经营达到1+1大于2的效果

说到合规，我第一个想到的就是财務(wù)，财務(wù)工作的严谨是职业必备的素养，因此在我转岗之后我对工作的严谨态度一直延续。我是一名保险公司的内勤人员，下面我将从不同角度出发分(fēn)析保险经营中合规的重要性。

首先，站在客户的角度，合规是权益。“富及民(mín)众，德行天下”是我公司的核心价值观， “内诚于心，外信于行”是我们的经营理(lǐ)念，客户是我们主要的服務(wù)对象，维护客户的合法权益是我们义不容辞的责任，因此我们要从销售保单开始注重合规。比如，销售保单时要询问客户的病史并如实填写，请客户阅读相关条款并抄录相关内容，為(wèi)客户讲解保险责任及免责条款等重要信息，不将保险产品与银行理(lǐ)财产品做简单的对比，做好電(diàn)话回访，做好客户后续服務(wù)，在客户出险时第一时间探望客户并搜集相关理(lǐ)赔资料等，以上任何一件小(xiǎo)事对于客户来说都可(kě)能(néng)是大事，这其中可(kě)能(néng)涉及“代签名”“代回访”“不如实告知”“代理(lǐ)退保”“销售误导”等大大小(xiǎo)小(xiǎo)的合规风险，从而影响消费者的合法权益，因此我们成立了专门的“消委会”，对于可(kě)能(néng)存在的侵害消费者合法权益的情况进行分(fēn)析，加强消费者权益宣传，同时对于销售过程进行追溯，将可(kě)能(néng)存在的危害消费者权益的情形控制在源头。

其次，站在团队的角度，合规是准绳。古人说“没有(yǒu)规矩不成方圆”，团队是第一个接触客户的人，团队成员对于客户的服務(wù)代表公司，尤為(wèi)重要。自媒體(tǐ)日益发达的今天，為(wèi)了避免出现团队成员在自媒體(tǐ)平台发送有(yǒu)歧义的产品介绍或者诋毁同业的情况，公司出台了《富德生命人寿保险股份有(yǒu)限公司官网、自媒體(tǐ)、APP管理(lǐ)办法》及《关于规范个人自媒體(tǐ)平台管理(lǐ)的通知》等文(wén)件，各条線(xiàn)每月均会进行至少一次的合规知识學(xué)习培训，旨在约束团队成员，团队新(xīn)人班课程中植入了合规培训，让新(xīn)入班的成员了解到产品學(xué)习及合规经营同等重要，将合规意识植根至团队内心。

再次，站在内勤的角度，合规是底線(xiàn)。内勤人员既服務(wù)于客户，又(yòu)服務(wù)于团队，坚守着经营的底線(xiàn)，是公司经营的风险监测员。例如，通过后台数据分(fēn)析，发现某一时间段某一地區(qū)退保率偏高，业務(wù)员存在“隐形自保件”“互保件”，客户投诉提供了可(kě)能(néng)涉及销售误导的录音，业務(wù)办理(lǐ)过程中发现疑似代签名、代回访，理(lǐ)赔过程中发现客户存在疑似未如实告知等情形，对于发现的问题及时出台政策，调整思路，完善公司内部机制，守住公司经营底線(xiàn)。再例如，内勤人员入职手续办理(lǐ)完毕后才能(néng)正式入司，避免出现提前用(yòng)工可(kě)能(néng)发生的用(yòng)工风险；入职后开通对应的岗位权限，离职当天关闭其岗位权限，避免出现岗位不相容或权限清理(lǐ)不及时的情况。

最后，站在监管的角度，合规是执行。公司内部机制健全了，有(yǒu)章可(kě)循，但是如果不执行终将是废纸一张。近几年，监管部门持续开展了“市场乱象整治”“案件风险排查”“非法集资排查”“内控评估”等工作，这些工作的开展不只是摸底，更是了解各家经营主體(tǐ)对于发现问题以后的整改举动和措施，不“杀鸡儆猴”就达不到更好的效果，因此合规制度的执行起到了关键的作用(yòng)，有(yǒu)案例警示才会让人记忆深刻。為(wèi)了體(tǐ)现公平公正原则，严格执行相关制度，贵州分(fēn)公司将违规处罚权限上收，中支将违规人员相关情形上报至分(fēn)公司法律合规部，分(fēn)公司成立违规处理(lǐ)小(xiǎo)组对违规情形进行会议研讨，对照公司规章制度下发处罚通知书，建立健全奖惩机制，提升内外勤人员合规意识。

合规就是一条線(xiàn)，“差之毫厘，谬以千里”。合规不是一日之功，违规却可(kě)能(néng)是一念之差。践行合规是一种责任，是对客户，对自己，对公司负责；践行合规也是一种使命，是為(wèi)发展，為(wèi)公平，為(wèi)和谐；践行合规更是一种精神，是自律，是约束，也是保护。让我们视合规為(wèi)一种习惯，一种信念，一种方向，让制度一路伴随我们更好更快的发展，让我们在知合规、守合规、促合规中稳步前行，再创新(xīn)篇章。

供稿：（富德生命人寿遵义中支）

审核：钟泽轲

校对：朱艺红