关于防范“代理(lǐ)退保”等风险的提示

去年，中國(guó)银保监会就“代理(lǐ)退保”等乱象发布了相关风险提示。当前，仍有(yǒu)一些不法分(fēn)子以“代理(lǐ)退保”“代理(lǐ)维权”名义招揽生意，声称可(kě)帮助消费者“全额退保”“修复征信”“解决债務(wù)”“全额免息”，怂恿或诱骗消费者委托其办理(lǐ)退保、免息等事项。此类非法代理(lǐ)维权行為(wèi)挤占正常投诉维权渠道和资源，扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益，危害社会稳定。為(wèi)此，银保监会消费者权益保护局发布2021年第6期风险提示提醒消费者依法理(lǐ)性维护自身权益，遠(yuǎn)离“代理(lǐ)退保”“代理(lǐ)维权”不法行為(wèi)侵害，防范警惕以下风险。

一是虚假承诺、伪造证据等不法手段阻碍消费者正常维权。不法分(fēn)子為(wèi)了谋取利益冒充监管部门、法律工作者或金融机构工作人员骗取信任，谎称可(kě)办理(lǐ)全额退保、逃废债務(wù)、修复征信等事宜，诱导消费者委托其“代理(lǐ)维权”后，用(yòng)编造事实、伪造证据、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，违背诚信甚至突破法律底線(xiàn)，不仅侵占消费者正当的投诉维权渠道和资源，阻碍消费者与金融机构、监管部门有(yǒu)效沟通，扰乱金融市场正常秩序，还可(kě)能(néng)涉嫌违法犯罪。

二是危害消费者财产安全，暗藏集资诈骗风险。“代理(lǐ)维权”以“维权”之名行“牟利”之实，如鼓动保险消费者退保正常的保险合同，并收取高额“代理(lǐ)维权”手续费，退保后还会诱导消费者“退旧买新(xīn)”，購(gòu)买所谓“高收益”理(lǐ)财产品，甚至截留侵占消费者退保资金，暗藏集资诈骗风险。此外，消费者如受蒙骗退保正常的保险合同，不仅丧失风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可(kě)能(néng)面临重新(xīn)计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。消费者一定要对此类不法行為(wèi)提高警惕。

三是危害消费者信息安全权。不法代理(lǐ)维权组织取得消费者委托后，会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，个人信息存在被恶意使用(yòng)、违法泄露或买卖等风险。个人信息泄露后患无穷，可(kě)能(néng)使消费者蒙受损失，危害消费者信息安全和人身安全。更要注意防范诈骗分(fēn)子以“解决债務(wù)”“修复征信”等说辞骗取银行卡账户、密码、验证码等信息进行盗刷或转账的风险。

不法“代理(lǐ)维权”“代理(lǐ)退保”风险高、危害大，银保监会消费者权益保护局提醒广大消费者要根据自身需求理(lǐ)性消费金融产品，依法维护自身权益，提高个人信息保护意识。

一是依法理(lǐ)性维护自身权益，防范非法代理(lǐ)维权侵害。消费者对金融产品或服務(wù)有(yǒu)疑问，应通过正规渠道提出合理(lǐ)诉求：可(kě)以直接与金融机构协商(shāng)解决，协商(shāng)不成可(kě)通过行业纠纷调解组织化解，或向金融监管部门反映，还可(kě)以向人民(mín)法院提起诉讼。通过正常渠道用(yòng)法律武器维护自身权益，不轻信“代理(lǐ)维权”“代理(lǐ)退保”的虚假承诺，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉。

二是根据自身需求选择适当的金融产品或服務(wù)，勿受“退旧保新(xīn)”“高收益”等说辞诱导。消费者要掌握一定的金融常识，了解金融产品或服務(wù)内容，根据自身需求和风险承受能(néng)力購(gòu)买合适的产品，树立理(lǐ)性消费观念。比如，購(gòu)买保险产品要符合自身风险保障需求和经济能(néng)力，使用(yòng)信用(yòng)卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能(néng)力，投资理(lǐ)财产品应符合自身风险偏好和风险承受能(néng)力。

三是防范非法代理(lǐ)维权给个人信息安全埋下隐患。消费者要注重提高个人信息保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他(tā)人，以免被恶意使用(yòng)或非法买卖，给自身信息安全埋下隐患。如果发现合法权益受到不法行為(wèi)侵害，应及时向监管部门或公安机关反映，保护自身权益。