代理(lǐ)退保风险防范小(xiǎo)常识

目前，社会上一些机构或个人以非法牟利為(wèi)目的，以“可(kě)代理(lǐ)全额退保”為(wèi)由，怂恿、诱导消费者委托其代理(lǐ)“全额退保”事宜，以此收取高额手续费，并以消费者名义向监管部门进行投诉，甚至诱导消费者伪造证据材料，实施“代理(lǐ)退保”，主要涉及人身保险和个人信用(yòng)贷款保证保险。

一、“代理(lǐ)退保”表现形式

“代理(lǐ)退保”包括但不限于以下行為(wèi)：

冒充监管部门工作人员或保险公司人员或以“与监管部门合作”“有(yǒu)内部资源”等名义，通过電(diàn)话、微信、网络等方式进行虚假宣传。

谎称消费者所購(gòu)保险产品“存在欺诈行為(wèi)，已有(yǒu)多(duō)名消费者投诉”或“继续持有(yǒu)保单将蒙受经济损失”等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧投新(xīn)，以赚取佣金。

谎称可(kě)以协助消费者“全额退保”，诱导投保人签署包含不平等条款的代理(lǐ)服務(wù)协议，缴纳高额定金或签订高额欠款协议，提供身份证、银行卡、保单、電(diàn)话号码等涉及消费者隐私的敏感信息。

阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道。

二、“代理(lǐ)退保”有(yǒu)哪些风险

通过正规途径反映问题、提出诉求，是消费者维护自身合法权益的正当权利，但上述行為(wèi)不仅扰乱保险市场正常经营秩序，更严重损害了保险消费者的合法权益，存在风险隐患：

（一） 失去正常保险保障风险

“代理(lǐ)退保”个人或机构為(wèi)牟取私利极力怂恿消费者退保，却避而不谈退保可(kě)能(néng)导致的后果和风险。消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可(kě)能(néng)将面临重新(xīn)计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

（二）资金受损或遭受诈骗风险

“代理(lǐ)退保”个人或机构阻断消费者与监管部门、保险机构之间的正常沟通，切断消费者依法合规维权渠道，利用(yòng)“信息阻断”骗取消费者支付高额费用(yòng)牟利。退保后诱导消费者“退旧投新(xīn)”，購(gòu)买所谓“高收益”理(lǐ)财产品或其他(tā)公司保险产品以赚取佣金。还可(kě)能(néng)利用(yòng)其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金。有(yǒu)不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

（三）个人信息泄露风险

“代理(lǐ)退保”个人或机构要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息，存在信息泄露的严重风险隐患。很(hěn)可(kě)能(néng)被不法分(fēn)子恶意使用(yòng)进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动，甚至在消费者不知情情况下办理(lǐ)网络借贷，使消费者蒙受各种未知损失。部分(fēn)代理(lǐ)人员与黑恶势力勾结，以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制，消费者提出解除委托或不愿支付费用(yòng)时，即遭到极端手段的骚扰、恐吓、威胁。

（四）信用(yòng)受损风险

“代理(lǐ)退保”个人或机构在代理(lǐ)投诉全额退费时可(kě)能(néng)造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。

（五）法律风险

“代理(lǐ)退保”个人或机构為(wèi)达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理(lǐ)由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可(kě)能(néng)因此参与非法行為(wèi)，甚至构成欺诈，严重干扰社会经济生活秩序，使这些消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。

三、面对代理(lǐ)退保，保险消费者该怎么办？

（一）谨慎理(lǐ)性办理(lǐ)退保

请广大保险消费者应对“代理(lǐ)退保”时提高警惕，尤其要慎重对待所谓“退旧投新(xīn)”、“高收益”产品等宣传，防止上当受骗。提醒保险消费者了解所購(gòu)保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息，要警惕“代理(lǐ)退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理(lǐ)退保，依法理(lǐ)性维护自身合法权益不受侵害。

（二）注意保护个人信息

请广大保险消费者注意保护个人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证的原件或复印件转交他(tā)人，不要轻易向他(tā)人发送移动支付二维码、网银验证码。对金融交易存在疑义的，请选择拨打金融机构官方客服热線(xiàn)、登录官网、線(xiàn)下营业网点咨询等方式核实业務(wù)真实性。如遇不法分(fēn)子窃取和非法利用(yòng)个人信息、利用(yòng)投诉和退保实施诈骗以及有(yǒu)黑恶势力进行威胁、恐吓等，应第一时间向公安机关报案，以确保人身、财产安全。

（三）通过正规渠道依法合理(lǐ)维权

消费者对保险产品有(yǒu)疑问、有(yǒu)相关服務(wù)需求或发生争议纠纷的，可(kě)以直接拨打保险公司投诉热線(xiàn)，也可(kě)以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热線(xiàn)等方式向监管部门反映，也可(kě)以申请调解或通过仲裁、诉讼等其它途径解决。针对非法机构或个人以“可(kě)办理(lǐ)全额退保”為(wèi)由，怂恿、诱导消费者委托其代理(lǐ)“全额退保”事宜的，广大消费者要提高警惕，对于非法机构或个人诱导虚构事实、伪造证据材料等行為(wèi)，请消费者及时向相关部门反映。