中國(guó)银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服務(wù)乡村振兴的通知

银保监办发[2021]44号

各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，各保险集团（控股）公司、保险公司：

為(wèi)深入贯彻习近平总书记在中央农村工作会议上的讲话精神，积极推进2021年中央一号文(wén)件有(yǒu)关工作任務(wù)，认真落实党中央、國(guó)務(wù)院关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有(yǒu)效衔接的决策部署，经银保监会同意，现就2021年银行业保险业服務(wù)乡村振兴有(yǒu)关事项通知如下：

一、优化“三农”金融服務(wù)體(tǐ)系和机制

（一）构建层次分(fēn)明、优势互补的服務(wù)體(tǐ)系。银行保险机构要坚守自身定位，按照错位竞争策略，找准服務(wù)乡村振兴的着力点。开发银行和政策性银行要坚守开发性、政策性金融定位，加大对“三农”重点领域的中長(cháng)期信贷支持，加大转贷资金对乡村振兴的投入力度。大中型商(shāng)业银行要在服務(wù)对象、服務(wù)领域、网点布局、产品设计等方面提升差异化竞争能(néng)力。农村中小(xiǎo)银行机构要坚守支农支小(xiǎo)定位，深化改革，充分(fēn)发挥深耕当地的优势，不断提高“三农”金融供给能(néng)力。鼓励开发适合乡村振兴的商(shāng)业保险产品，政策性保险要积极争取财政支持政策，完善产品条款，科(kē)學(xué)拟定费率，更好发挥保险功能(néng)作用(yòng)。

（二）建立健全专业化體(tǐ)制机制。鼓励银行业金融机构建立服務(wù)乡村振兴的内设机构，完善专业化工作机制，从信贷审批流程、授信权限、产品研发、经济资本配置、内部资金转移定价、人员配备、考核激励、费用(yòng)安排等方面予以政策倾斜。鼓励21家会管银行给予普惠型涉农贷款不低于75BP的内部转移定价（FTP）优惠。鼓励设立三农金融事业部的商(shāng)业银行将分(fēn)支机构乡村振兴相关指标考核权重设置為(wèi)不低于10%，鼓励其他(tā)商(shāng)业银行加大对分(fēn)支机构乡村振兴相关指标的绩效考核权重。银行业金融机构要持续完善“三农”金融尽职免责制度，合理(lǐ)界定尽职认定标准和免责情形，切实将涉农信贷不良容忍度政策嵌入内部考核评价之中。

二、强化关键领域金融供给

（三）优先支持國(guó)家粮食安全战略。抓住种子和耕地两大核心，持续加大对三大主粮生产和“菜篮子”工程的信贷、保险服務(wù)供给。积极落实“两藏”战略，重点围绕现代育种、农业“卡脖子”技术、智慧农业、农机装备等农业科(kē)技领域加强金融供给与创新(xīn)，努力加大对高标准农田建设领域的中長(cháng)期信贷支持。

（四）助力补齐农业农村基础设施短板。积极服務(wù)新(xīn)型城镇化建设，开发符合新(xīn)型城镇化需求的金融产品和融资模式。加大对农田水利、农产品仓储保鲜冷链物(wù)流、防灾减灾和动植物(wù)疫病防控等现代农业基础设施领域的金融支持，推动提高农业生产及抗风险能(néng)力。积极支持乡村建设行动，重点服務(wù)乡村道路交通、物(wù)流通信、供水供電(diàn)、教育卫生、清洁能(néng)源、人居环境改造等农村现代化重点领域，提升农村公共服務(wù)供给水平。

（五）创新(xīn)服務(wù)新(xīn)型农业经营主體(tǐ)和农户。大力发展农业供应链金融，重点支持县域优势特色产业，带动农民(mín)分(fēn)享产业增值收益。针对新(xīn)型农业经营主體(tǐ)和小(xiǎo)农户的需求特点，创新(xīn)专属金融产品，进一步简化贷款审批流程，合理(lǐ)增加与需求相匹配的中長(cháng)期信贷供给，适度提高信用(yòng)贷和“首贷户”的占比。鼓励发展“一次授信、随借随还、循环使用(yòng)”的小(xiǎo)额信贷模式。加大对进城农民(mín)就业创业与安家落户的金融支持力度。审慎规范发展农村消费金融产品和服務(wù)，满足农民(mín)合理(lǐ)消费需求。大力支持返乡入乡创业园區(qū)建设，鼓励通过“银保担”合作、供应链金融、设立绿色通道等方式為(wèi)返乡入乡创业企业提供优质金融服務(wù)，激发农村创业就业活力。

三、提升县域金融服務(wù)质效

（六）提高县域信贷资金适配性。各级监管部门要结合当地产业规划，综合分(fēn)析县域有(yǒu)效信贷需求，科(kē)學(xué)制定资金适配性较差县域的存贷比提升计划。积极推动地方政府搭建信息共享平台，开展银企对接活动，减少信息不对称，营造良好融资环境。定期对辖内各县的信贷资金适配性进行监测，及时满足县域有(yǒu)效资金需求。大中型商(shāng)业银行要主动加强东西协作，助力把东部地區(qū)的合适产业引入西部地區(qū)，提升西部县域产业发展能(néng)力。鼓励在县域设有(yǒu)分(fēn)支机构的银行业金融机构明确县域存贷比内部考核要求。

（七）保持农村基础金融服務(wù)基本全覆盖。扎实做好农村基础金融服務(wù)工作，继续保持农村基础金融服務(wù)基本全覆盖，避免出现新(xīn)的金融机构空白乡镇和金融服務(wù)空白行政村。各级监管部门要不定期对农村基础金融服務(wù)情况开展“回头看”工作，重点加强对银行网点“先建后撤”、金融服務(wù)“有(yǒu)名无实”、重复建设等现象的监管。

（八）优化县域和社區(qū)金融服務(wù)。银行业金融机构要保障县域和社區(qū)的物(wù)理(lǐ)网点供给，统筹考虑经济效益和社会效益，既要避免重复建设、过度竞争，也要避免网点撤并所带来的金融空白、金融排斥等问题。县域银行保险机构要不断提升综合金融服務(wù)能(néng)力，更好满足县域客户融资、理(lǐ)财、保险、养老、财務(wù)咨询等金融需求。加强对老年人、残疾人等特殊群體(tǐ)的人工服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)和上门服務(wù)，努力完善相关服務(wù)设施，切实提高金融服務(wù)便利性。

四、充分(fēn)发挥保险保障作用(yòng)

（九）推动农业保险“提标、扩面、增品”。扩大三大粮食作物(wù)完全成本和收入保险试点范围，积极拓展产粮大县农业大灾保险覆盖面，提高养殖大县的养殖险覆盖面和保障程度，健全农业再保险制度。鼓励因地制宜发展地方优势特色农产品保险，探索开发收入保险、气象指数保险等新(xīn)型险种。积极发展农业基础设施领域的涉农财产保险，為(wèi)农业机械设备等提供保险保障。

（十）提升农村地區(qū)人身保险发展水平。积极发展面向低收入人群的普惠保险。创新(xīn)商(shāng)业养老保险产品，满足不同收入群體(tǐ)的养老需求。鼓励发展针对县域居民(mín)的健康险业務(wù)，扩大健康险在县域地區(qū)的覆盖范围，拓展健康险保障内容。支持商(shāng)业保险公司因地制宜发展农村意外险、定期寿险等业務(wù)。

五、创新(xīn)涉农金融产品和服務(wù)方式

（十一）推动农村数字金融创新(xīn)。银行业保险业要积极推动金融科(kē)技和数字化技术在涉农金融领域的应用(yòng)。鼓励银行业金融机构在依法合规、风险可(kě)控的前提下，基于大数据和特定场景进行批量获客、精准画像、自动化审批，切实提高农村地區(qū)長(cháng)尾客户的服務(wù)效率。鼓励保险机构探索利用(yòng)互联网、卫星遥感、遠(yuǎn)程视频等科(kē)技手段，开展線(xiàn)上承保理(lǐ)赔工作，提高农业保险的数字化、智能(néng)化经营水平。

（十二）拓展涉农信贷增信方式。深入推进农村承包土地经营权、集體(tǐ)经营性建设用(yòng)地使用(yòng)权、林权、自然资源产权等抵押融资。支持有(yǒu)条件地區(qū)探索开展大型农机具、温室大棚、养殖圈舍、生物(wù)活體(tǐ)抵押贷款试点。积极发挥农业保险保单增信功能(néng)，依法合规开展农产品仓单、农业知识产权等质押贷款。加强银行保险机构和政府性融资担保机构之间的信息共享与合作，稳妥开展“见贷即保”批量业務(wù)合作模式。各级监管部门要积极推动地方政府建立完善农村产权抵押登记流转體(tǐ)系和涉农贷款风险补偿机制。

六、强化巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有(yǒu)效衔接的金融支持

（十三）巩固拓展脱贫攻坚成果。银行业保险业要严格落实“四个不摘”要求，在过渡期内保持现有(yǒu)帮扶政策、支持力度总體(tǐ)稳定，并对有(yǒu)关政策逐项分(fēn)类完善。进一步强化对产业帮扶、就业帮扶、易地搬迁帮扶后续的金融支持，努力将脱贫攻坚的好做法、好经验应用(yòng)到乡村振兴之中。

（十四）支持脱贫地區(qū)县域产业发展。加大对脱贫地區(qū)产业发展的金融支持，对带动脱贫人口较多(duō)的产业努力增加信贷投放，鼓励在脱贫地區(qū)探索发展防止返贫险。加强对國(guó)家乡村振兴重点帮扶县的政策倾斜与创新(xīn)，参照银行业保险业对“三區(qū)三州”深度贫困地區(qū)的支持政策，制定对國(guó)家乡村振兴重点帮扶县的金融支持措施。

（十五）做好脱贫人口小(xiǎo)额信贷工作。保持扶贫小(xiǎo)额信贷政策连续稳定，以乡镇為(wèi)单位建立脱贫人口小(xiǎo)额信贷主责任银行制度，向脱贫户和边缘易致贫户发放利率优惠、财政适当贴息的小(xiǎo)额信用(yòng)贷款，确保应贷尽贷，支持脱贫人口通过发展生产增收致富。

（十六）完成脱贫地區(qū)信贷保险考核目标。各级监管部门要切实加强监管引领，引导银行保险机构巩固拓展脱贫攻坚成果，力争实现脱贫地區(qū)贷款余额和农业保险保额持续增長(cháng)，國(guó)家乡村振兴重点帮扶县各项贷款平均增速高于所在省份各项贷款平均增速，各脱贫县优势特色农产品保险品种稳中有(yǒu)增。

七、加强农村信用(yòng)體(tǐ)系建设

（十七）推进农村信用(yòng)信息平台建设。各级监管部门要推动地方政府在有(yǒu)条件的地區(qū)建立并完善域内涉农信用(yòng)信息数据平台，整合财税、农业农村、市场监管、林业、气象、社保等部门的涉农信用(yòng)信息和风险信息，不断提高涉农金融信息化发展水平。切实提高信用(yòng)信息平台数据的准确性、完整性，努力在信息查询、供需对接、抵押登记等方面為(wèi)供需双方提供便利。

（十八）开展农村信用(yòng)建档评级工作。各级监管部门要加强与地方政府的联动，充分(fēn)发挥基层党组织的力量，压实银行业金融机构责任，开展新(xīn)型农业经营主體(tǐ)信用(yòng)建档评级工作，力争在2023年底基本实现全覆盖。实现对新(xīn)型经营主體(tǐ)授信“能(néng)授尽授”，合理(lǐ)用(yòng)信需求得到有(yǒu)效满足。

（十九）优化农村信用(yòng)生态环境。各级监管部门要积极协调配合地方政府净化农村信用(yòng)环境，推动信用(yòng)乡村建设，完善对逃废债行為(wèi)的联合惩戒机制，协助化解农村各类信用(yòng)风险。保持对农村非法集资的高度预警，协调配合有(yǒu)关部门加大对农村非法集资等非法金融活动的打击力度。各银行业金融机构要注重依托基层党政力量，加强对农村金融消费者的教育，积极宣传“守信受益、失信受制”的信用(yòng)理(lǐ)念，提高农村居民(mín)的非法集资防范意识。

 八、加强差异化监管考核引领

（二十）明确涉农信贷差异化考核目标。2021年，银行业金融机构要单列同口径涉农贷款和普惠型涉农贷款增長(cháng)计划，力争实现同口径涉农贷款持续增長(cháng)，完成普惠型涉农贷款差异化考核目标。农业发展银行、大中型商(shāng)业银行要力争实现普惠型涉农贷款增速高于本行各项贷款平均增速的目标。各银保监局要根据辖内信贷需求、城镇化进程等实际情况，因地制宜制定辖内法人银行业金融机构普惠型涉农贷款增速考核目标。2020年末普惠型涉农贷款在各项贷款中占比较高或者普惠型涉农贷款增速较突出的银行业金融机构，可(kě)向监管部门申请适当放宽考核要求。

（二十一）完善监管激励约束机制。各级监管部门要定期考核涉农金融相关目标计划的完成情况。对于完成情况较好的银行业金融机构，采取多(duō)种形式给予正向激励；对未完成考核指标且差距较大的银行业金融机构，视情况采取系统内通报、下发监管提示函、约谈高管、现场检查、调整监管评级等措施，督促其加大工作力度。

（二十二）探索金融服務(wù)乡村振兴的有(yǒu)效途径。结合不同地區(qū)农业农村发展特点，在國(guó)家乡村振兴重点帮扶县和其他(tā)地區(qū)选取有(yǒu)代表性的乡镇或县，顺应乡村治理(lǐ)变革，因地制宜探索金融服務(wù)乡村振兴的有(yǒu)效途径，打造不同特点的金融服務(wù)乡村振兴样板，形成示范引领作用(yòng)。各级监管部门要从金融供需对接机制、金融机构布局合理(lǐ)性和服務(wù)能(néng)力等方面发力，引导银行业保险业从體(tǐ)制机制、产品服務(wù)、服務(wù)领域、风险分(fēn)担机制、抵质押方式等方面探索创新(xīn)，力争打造不同特色的样板。   

（二十三）加强“三农”金融风险监管。各级监管部门要督促银行业金融机构加强涉农信贷的贷后管理(lǐ)，避免信贷资金被挪用(yòng)。控制对农村地區(qū)“两高一剩”行业、房地产等领域信贷投放，严禁新(xīn)增地方政府隐性债務(wù)。引导银行业金融机构及时通过催收、核销、转让等多(duō)种渠道化解存量涉农不良贷款。切实纠正对农业经营主體(tǐ)过度授信、违规收费等行為(wèi)。持续加大农业保险监管力度，维护市场秩序，保障广大农户合法权益。

2021年4月2日

文(wén)章来源：（中國(guó)银行保险监督管理(lǐ)委员会网站）