中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会令
（2018 年 第 3 号）
《保险经纪人监管规定》已经2018年1月17日中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会第6次主席办公会审议通过，现予公布，自2018年5月1日起实施。
副主席 陈文(wén)辉
2018年2月1日
保险经纪人监管规定
第一章 总则
第一条 為(wèi)了规范保险经纪人的经营行為(wèi)，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民(mín)共和國(guó)保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。
第二条 本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，為(wèi)投保人与保险公司订立保险合同提供中介服務(wù)，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分(fēn)支机构。
本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，為(wèi)投保人或者被保险人拟订投保方案、办理(lǐ)投保手续、协助索赔的人员，或者為(wèi)委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理(lǐ)咨询服務(wù)、从事再保险经纪等业務(wù)的人员。
第三条 保险经纪公司在中华人民(mín)共和國(guó)境内经营保险经纪业務(wù)，应当符合中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会（以下简称中國(guó)保监会）规定的条件，取得经营保险经纪业務(wù)许可(kě)证（以下简称许可(kě)证）。
第四条 保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中國(guó)保监会有(yǒu)关规定，遵循自愿、诚实信用(yòng)和公平竞争的原则。
第五条 中國(guó)保监会根据《保险法》和國(guó)務(wù)院授权，对保险经纪人履行监管职责。
中國(guó)保监会派出机构在中國(guó)保监会授权范围内履行监管职责。
第二章 市场准入
第一节 业務(wù)许可(kě)
第六条 除中國(guó)保监会另有(yǒu)规定外，保险经纪人应当采取下列组织形式：
（一）有(yǒu)限责任公司；
（二）股份有(yǒu)限公司。
第七条 保险经纪公司经营保险经纪业務(wù)，应当具备下列条件：
（一）股东符合本规定要求，且出资资金自有(yǒu)、真实、合法，不得用(yòng)银行贷款及各种形式的非自有(yǒu)资金投资；
（二）注册资本符合本规定第十条要求，且按照中國(guó)保监会的有(yǒu)关规定托管；
（三）营业执照记载的经营范围符合中國(guó)保监会的有(yǒu)关规定；
（四）公司章程符合有(yǒu)关规定；
（五）公司名称符合本规定要求；
（六）高级管理(lǐ)人员符合本规定的任职资格条件；
（七）有(yǒu)符合中國(guó)保监会规定的治理(lǐ)结构和内控制度，商(shāng)业模式科(kē)學(xué)合理(lǐ)可(kě)行；
（八）有(yǒu)与业務(wù)规模相适应的固定住所；
（九）有(yǒu)符合中國(guó)保监会规定的业務(wù)、财務(wù)信息管理(lǐ)系统；
（十）法律、行政法规和中國(guó)保监会规定的其他(tā)条件。
第八条 单位或者个人有(yǒu)下列情形之一的，不得成為(wèi)保险经纪公司的股东：
（一）最近5年内受到刑罚或者重大行政处罚；
（二）因涉嫌重大违法犯罪正接受有(yǒu)关部门调查；
（三）因严重失信行為(wèi)被國(guó)家有(yǒu)关单位确定為(wèi)失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有(yǒu)其他(tā)严重失信不良记录；
（四）依据法律、行政法规不能(néng)投资企业；
（五）中國(guó)保监会根据审慎监管原则认定的其他(tā)不适合成為(wèi)保险经纪公司股东的情形。
第九条 保险公司的工作人员、保险专业中介机构的从业人员投资保险经纪公司的，应当提供其所在机构知晓投资的书面证明；保险公司、保险专业中介机构的董事、监事或者高级管理(lǐ)人员投资保险经纪公司的，应当根据有(yǒu)关规定取得股东会或者股东大会的同意。
第十条 经营區(qū)域不限于工商(shāng)注册登记地所在省、自治區(qū)、直辖市、计划单列市的保险经纪公司的注册资本最低限额為(wèi)5000万元。
经营區(qū)域為(wèi)工商(shāng)注册登记地所在省、自治區(qū)、直辖市、计划单列市的保险经纪公司的注册资本最低限额為(wèi)1000万元。
保险经纪公司的注册资本必须為(wèi)实缴货币资本。
第十一条 保险经纪人的名称中应当包含“保险经纪”字样。
保险经纪人的字号不得与现有(yǒu)的保险专业中介机构相同，与保险专业中介机构具有(yǒu)同一实际控制人的保险经纪人除外。
第十二条 保险经纪公司申请经营保险经纪业務(wù)，应当在领取营业执照后，及时按照中國(guó)保监会的要求提交申请材料，并进行相关信息披露。
中國(guó)保监会及其派出机构按照法定的职责和程序实施行政许可(kě)。
第十三条 中國(guó)保监会及其派出机构收到经营保险经纪业務(wù)申请后，应当采取谈话、函询、现场验收等方式了解、审查申请人股东的经营记录以及申请人的市场发展战略、业務(wù)发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有(yǒu)关事项，并进行风险测试和提示。
第十四条 中國(guó)保监会及其派出机构依法作出批准保险经纪公司经营保险经纪业務(wù)的决定的，应当向申请人颁发许可(kě)证。申请人取得许可(kě)证后，方可(kě)开展保险经纪业務(wù)，并应当及时在中國(guó)保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。
中國(guó)保监会及其派出机构决定不予批准的，应当作出书面决定并说明理(lǐ)由。申请人应当自收到中國(guó)保监会及其派出机构书面决定之日起15日内书面报告工商(shāng)注册登记所在地的工商(shāng)行政管理(lǐ)部门。公司继续存续的，不得从事保险经纪业務(wù)，并应当依法办理(lǐ)名称、营业范围和公司章程等事项的工商(shāng)变更登记，确保其名称中无“保险经纪”字样。
第十五条 经营區(qū)域不限于工商(shāng)注册登记地所在省、自治區(qū)、直辖市、计划单列市的保险经纪公司可(kě)以在中华人民(mín)共和國(guó)境内从事保险经纪活动。
经营區(qū)域不限于工商(shāng)注册登记地所在省、自治區(qū)、直辖市、计划单列市的保险经纪公司向工商(shāng)注册登记地以外派出保险经纪从业人员，為(wèi)投保人或者被保险人是自然人的保险业務(wù)提供服務(wù)的，应当在当地设立分(fēn)支机构。设立分(fēn)支机构时应当首先设立省级分(fēn)公司，指定其负责办理(lǐ)行政许可(kě)申请、监管报告和报表提交等相关事宜，并负责管理(lǐ)其他(tā)分(fēn)支机构。
保险经纪公司分(fēn)支机构包括分(fēn)公司、营业部。
第十六条 保险经纪公司新(xīn)设分(fēn)支机构经营保险经纪业務(wù)，应当符合下列条件：
（一）保险经纪公司及其分(fēn)支机构最近1年内没有(yǒu)受到刑罚或者重大行政处罚；
（二）保险经纪公司及其分(fēn)支机构未因涉嫌违法犯罪正接受有(yǒu)关部门调查；
（三）保险经纪公司及其分(fēn)支机构最近1年内未引发30人以上群访群诉事件或者100人以上非正常集中退保事件；
（四）最近2年内设立的分(fēn)支机构不存在运营未满1年退出市场的情形；
（五）具备完善的分(fēn)支机构管理(lǐ)制度；
（六）新(xīn)设分(fēn)支机构有(yǒu)符合要求的营业场所、业務(wù)财務(wù)信息系统，以及与经营业務(wù)相匹配的其他(tā)设施；
（七）新(xīn)设分(fēn)支机构主要负责人符合本规定的任职条件；
（八）中國(guó)保监会规定的其他(tā)条件。
保险经纪公司因严重失信行為(wèi)被國(guó)家有(yǒu)关单位确定為(wèi)失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒的，或者最近5年内具有(yǒu)其他(tā)严重失信不良记录的，不得新(xīn)设分(fēn)支机构经营保险经纪业務(wù)。
第十七条 保险经纪公司分(fēn)支机构应当在营业执照记载的登记之日起15日内，书面报告中國(guó)保监会派出机构，在中國(guó)保监会规定的监管信息系统中登记相关信息，按照规定进行公开披露，并提交主要负责人的任职资格核准申请材料或者报告材料。
第十八条 保险经纪人有(yǒu)下列情形之一的，应当自该情形发生之日起5日内，通过中國(guó)保监会规定的监管信息系统报告，并按照规定进行公开披露：
（一）变更名称、住所或者营业场所；
（二）变更股东、注册资本或者组织形式；
（三）股东变更姓名或者名称、出资额；
（四）修改公司章程；
（五）股权投资，设立境外保险类机构及非营业性机构；
（六）分(fēn)立、合并、解散，分(fēn)支机构终止保险经纪业務(wù)活动；
（七）变更省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人；
（八）受到行政处罚、刑罚或者涉嫌违法犯罪正接受调查；
（九）中國(guó)保监会规定的其他(tā)报告事项。
保险经纪人发生前款规定的相关情形，应当符合中國(guó)保监会相关规定。
第十九条 保险经纪公司变更事项涉及许可(kě)证记载内容的，应当按照《保险许可(kě)证管理(lǐ)办法》等有(yǒu)关规定办理(lǐ)许可(kě)证变更登记，交回原许可(kě)证，领取新(xīn)许可(kě)证，并进行公告。
第二节 任职资格
第二十条 本规定所称保险经纪人高级管理(lǐ)人员是指下列人员：
（一）保险经纪公司的总经理(lǐ)、副总经理(lǐ)；
（二）省级分(fēn)公司主要负责人；
（三）对公司经营管理(lǐ)行使重要职权的其他(tā)人员。
保险经纪人高级管理(lǐ)人员应当在任职前取得中國(guó)保监会派出机构核准的任职资格。
第二十一条 保险经纪人高级管理(lǐ)人员应当具备下列条件：
（一）大學(xué)专科(kē)以上學(xué)历；
（二）从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上；
（三）具有(yǒu)履行职责所需的经营管理(lǐ)能(néng)力，熟悉保险法律、行政法规及中國(guó)保监会的相关规定；
（四）诚实守信，品行良好。
从事金融工作10年以上的人员，學(xué)历要求可(kě)以不受第一款第（一）项的限制。
保险经纪人任用(yòng)的省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人应当具备前两款规定的条件。
第二十二条 有(yǒu)下列情形之一的人员，不得担任保险经纪人高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人：
（一）担任因违法被吊销许可(kě)证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理(lǐ)人员，并对被吊销许可(kě)证负有(yǒu)个人责任或者直接领导责任的，自许可(kě)证被吊销之日起未逾3年；
（二）因违法行為(wèi)或者违纪行為(wèi)被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理(lǐ)人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；
（三）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；
（四）受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；
（五）正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；
（六）因严重失信行為(wèi)被國(guó)家有(yǒu)关单位确定為(wèi)失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有(yǒu)其他(tā)严重失信不良记录；
（七）法律、行政法规和中國(guó)保监会规定的其他(tā)情形。
第二十三条 保险经纪人应当与其高级管理(lǐ)人员、省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人建立劳动关系，订立书面劳动合同。
第二十四条 保险经纪人高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人不得兼任2家以上分(fēn)支机构的主要负责人。
保险经纪人高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人兼任其他(tā)经营管理(lǐ)职務(wù)的，应当具有(yǒu)必要的时间履行职務(wù)。
第二十五条 非经股东会或者股东大会批准，保险经纪人的高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人不得在存在利益冲突的机构中兼任职務(wù)。
第二十六条 保险经纪人向中國(guó)保监会派出机构提出高级管理(lǐ)人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。
中國(guó)保监会派出机构可(kě)以对保险经纪人拟任高级管理(lǐ)人员进行考察或者谈话。
第二十七条 保险经纪人高级管理(lǐ)人员应当通过中國(guó)保监会认可(kě)的保险法规及相关知识测试。
第二十八条 保险经纪人的高级管理(lǐ)人员在同一保险经纪人内部调任、兼任其他(tā)职務(wù)，无须重新(xīn)核准任职资格。
保险经纪人调整、免除高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人职務(wù)，应当自决定作出之日起5日内在中國(guó)保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。
第二十九条 保险经纪人的高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人因涉嫌犯罪被起诉的，保险经纪人应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内在中國(guó)保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。
第三十条 保险经纪人高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人有(yǒu)下列情形之一，保险经纪人已经任命的，应当免除其职務(wù)；经核准任职资格的，其任职资格自动失效：
（一）获得核准任职资格后，保险经纪人超过2个月未任命；
（二）从该保险经纪人离职；
（三）受到中國(guó)保监会禁止进入保险业的行政处罚；
（四）因贪污、受贿、侵占财产、挪用(yòng)财产或者破坏社会主义市场秩序，被判处刑罚执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；
（五）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂長(cháng)、经理(lǐ)，对该公司、企业的破产负有(yǒu)个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；
（六）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有(yǒu)个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；
（七）个人所负数额较大的债務(wù)到期未清偿。
第三十一条 保险经纪人出现下列情形之一，可(kě)以任命临时负责人，但临时负责人任职时间最長(cháng)不得超过3个月，并且不得就同一职務(wù)连续任命临时负责人：
（一）原负责人辞职或者被撤职；
（二）原负责人因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责；
（三）中國(guó)保监会认可(kě)的其他(tā)特殊情况。
临时负责人应当具有(yǒu)与履行职责相当的能(néng)力，并应当符合本规定第二十一条、第二十二条的相关要求。
保险经纪人任命临时负责人的，应当自决定作出之日起5日内在中國(guó)保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。
第三节 从业人员
第三十二条 保险经纪人应当聘任品行良好的保险经纪从业人员。有(yǒu)下列情形之一的，保险经纪人不得聘任：
（一）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用(yòng)财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年；
（二）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业，期限未满；
（三）因严重失信行為(wèi)被國(guó)家有(yǒu)关单位确定為(wèi)失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有(yǒu)其他(tā)严重失信不良记录；
（四）法律、行政法规和中國(guó)保监会规定的其他(tā)情形。
第三十三条 保险经纪从业人员应当具有(yǒu)从事保险经纪业務(wù)所需的专业能(néng)力。保险经纪人应当加强对保险经纪从业人员的岗前培训和后续教育，培训内容至少应当包括业務(wù)知识、法律知识及职业道德。
保险经纪人可(kě)以委托保险中介行业自律组织或者其他(tā)机构组织培训。
保险经纪人应当建立完整的保险经纪从业人员培训档案。
第三十四条 保险经纪人应当按照规定為(wèi)其保险经纪从业人员进行执业登记。
保险经纪从业人员只限于通过一家保险经纪人进行执业登记。
保险经纪从业人员变更所属保险经纪人的，新(xīn)所属保险经纪人应当為(wèi)其进行执业登记，原所属保险经纪人应当及时注销执业登记。
第三章 经营规则
第三十五条 保险经纪公司应当将许可(kě)证、营业执照置于住所或者营业场所显著位置。
保险经纪公司分(fēn)支机构应当将加盖所属法人公章的许可(kě)证复印件、营业执照置于营业场所显著位置。
保险经纪人不得伪造、变造、出租、出借、转让许可(kě)证。
第三十六条 保险经纪人可(kě)以经营下列全部或者部分(fēn)业務(wù)：
（一）為(wèi)投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理(lǐ)投保手续；
（二）协助被保险人或者受益人进行索赔；
（三）再保险经纪业務(wù)；
（四）為(wèi)委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理(lǐ)咨询服務(wù)；
（五）中國(guó)保监会规定的与保险经纪有(yǒu)关的其他(tā)业務(wù)。
第三十七条 保险经纪人从事保险经纪业務(wù)不得超出承保公司的业務(wù)范围和经营區(qū)域；从事保险经纪业務(wù)涉及异地共保、异地承保和统括保单，中國(guó)保监会另有(yǒu)规定的，从其规定。
第三十八条 保险经纪人及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。
保险经纪人及其从业人员销售符合条件的非保险金融产品前，应当具备相应的资质要求。
第三十九条 保险经纪人应当根据法律、行政法规和中國(guó)保监会的有(yǒu)关规定，依照职责明晰、强化制衡、加强风险管理(lǐ)的原则，建立完善的公司治理(lǐ)结构和制度；明确管控责任，构建合规體(tǐ)系，注重自我约束，加强内部追责，确保稳健运营。
第四十条 保险经纪从业人员应当在所属保险经纪人的授权范围内从事业務(wù)活动。
第四十一条 保险经纪人通过互联网经营保险经纪业務(wù)，应当符合中國(guó)保监会的规定。
第四十二条 保险经纪人应当建立专门账簿，记载保险经纪业務(wù)收支情况。
第四十三条 保险经纪人应当开立独立的客户资金专用(yòng)账户。下列款项只能(néng)存放于客户资金专用(yòng)账户：
（一）投保人支付给保险公司的保险费；
（二）為(wèi)投保人、被保险人和受益人代领的退保金、保险金。
保险经纪人应当开立独立的佣金收取账户。
保险经纪人开立、使用(yòng)其他(tā)银行账户的，应当符合中國(guó)保监会的规定。
第四十四条 保险经纪人应当建立完整规范的业務(wù)档案，业務(wù)档案至少应当包括下列内容：
（一）通过本机构签订保单的主要情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，保单号，产品名称，保险金额，保险费，缴费方式，投保日期，保险期间等；
（二）保险合同对应的佣金金额和收取方式等；
（三）保险费交付保险公司的情况，保险金或者退保金的代领以及交付投保人、被保险人或者受益人的情况；
（四）為(wèi)保险合同签订提供经纪服務(wù)的从业人员姓名，领取报酬金额、领取报酬账户等；
（五）中國(guó)保监会规定的其他(tā)业務(wù)信息。
保险经纪人的记录应当真实、完整。
第四十五条 保险经纪人应当按照中國(guó)保监会的规定开展再保险经纪业務(wù)。
保险经纪人从事再保险经纪业務(wù)，应当设立专门部门，在业務(wù)流程、财務(wù)管理(lǐ)与风险管控等方面与其他(tā)保险经纪业務(wù)实行隔离。
第四十六条 保险经纪人从事再保险经纪业務(wù)，应当建立完整规范的再保险业務(wù)档案，业務(wù)档案至少应当包括下列内容：
（一）再保险安排确认书；
（二）再保险人接受分(fēn)入比例。
保险经纪人应当对再保险经纪业務(wù)和其他(tā)保险经纪业務(wù)分(fēn)别建立账簿记载业務(wù)收支情况。
第四十七条 保险经纪人应当向保险公司提供真实、完整的投保信息，并应当与保险公司依法约定对投保信息保密、合理(lǐ)使用(yòng)等事项。
第四十八条 保险经纪人从事保险经纪业務(wù)，应当与委托人签订委托合同，依法约定双方的权利义務(wù)及其他(tā)事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中國(guó)保监会有(yǒu)关规定。
第四十九条 保险经纪人从事保险经纪业務(wù)，涉及向保险公司解付保险费、收取佣金的，应当与保险公司依法约定解付保险费、支付佣金的时限和违约赔偿责任等事项。
第五十条 保险经纪人在开展业務(wù)过程中，应当制作并出示规范的客户告知书。客户告知书至少应当包括以下事项：
（一）保险经纪人的名称、营业场所、业務(wù)范围、联系方式；
（二）保险经纪人获取报酬的方式，包括是否向保险公司收取佣金等情况；
（三）保险经纪人及其高级管理(lǐ)人员与经纪业務(wù)相关的保险公司、其他(tā)保险中介机构是否存在关联关系；
（四）投诉渠道及纠纷解决方式。
第五十一条 保险经纪人应当妥善保管业務(wù)档案、会计账簿、业務(wù)台账、客户告知书以及佣金收入的原始凭证等有(yǒu)关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。
第五十二条 保险经纪人為(wèi)政策性保险业務(wù)、政府委托业務(wù)提供服務(wù)的，佣金收取不得违反中國(guó)保监会的规定。
第五十三条 保险经纪人向投保人提出保险建议的，应当根据客户的需求和风险承受能(néng)力等情况，在客观分(fēn)析市场上同类保险产品的基础上，推荐符合其利益的保险产品。
保险经纪人应当按照中國(guó)保监会的要求向投保人披露保险产品相关信息。
第五十四条 保险经纪公司应当按规定将监管费交付到中國(guó)保监会指定账户。
第五十五条 保险经纪公司应当自取得许可(kě)证之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。
保险经纪公司应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中國(guó)保监会派出机构，并在中國(guó)保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。
第五十六条 保险经纪公司投保职业责任保险的，该保险应当持续有(yǒu)效。
保险经纪公司投保的职业责任保险对一次事故的赔偿限额不得低于人民(mín)币100万元；1年期保单的累计赔偿限额不得低于人民(mín)币1000万元，且不得低于保险经纪人上年度的主营业務(wù)收入。
第五十七条 保险经纪公司缴存保证金的，应当按注册资本的5%缴存，保险经纪公司增加注册资本的，应当按比例增加保证金数额。
保险经纪公司应当足额缴存保证金。保证金应当以银行存款形式专户存储到商(shāng)业银行，或者以中國(guó)保监会认可(kě)的其他(tā)形式缴存。
第五十八条 保险经纪公司有(yǒu)下列情形之一的，可(kě)以动用(yòng)保证金：
（一）注册资本减少；
（二）许可(kě)证被注销；
（三）投保符合条件的职业责任保险；
（四）中國(guó)保监会规定的其他(tā)情形。
保险经纪公司应当自动用(yòng)保证金之日起5日内书面报告中國(guó)保监会派出机构。
第五十九条 保险经纪公司应当在每一会计年度结束后聘请会计师事務(wù)所对本公司的资产、负债、利润等财務(wù)状况进行审计，并在每一会计年度结束后4个月内向中國(guó)保监会派出机构报送相关审计报告。
保险经纪公司应当根据规定向中國(guó)保监会派出机构提交专项外部审计报告。
第六十条 保险经纪人应当按照中國(guó)保监会的有(yǒu)关规定及时、准确、完整地报送报告、报表、文(wén)件和资料，并根据要求提交相关的電(diàn)子文(wén)本。
保险经纪人报送的报告、报表、文(wén)件和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。
第六十一条 保险经纪人不得委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险经纪业務(wù)。
第六十二条 保险经纪人应当对保险经纪从业人员进行执业登记信息管理(lǐ)，及时登记个人信息及授权范围等事项以及接受处罚、聘任关系终止等情况，确保执业登记信息的真实、准确、完整。
第六十三条 保险经纪人及其从业人员在办理(lǐ)保险业務(wù)活动中不得有(yǒu)下列行為(wèi)：
（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；
（二）隐瞒与保险合同有(yǒu)关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行如实告知义務(wù)，或者诱导其不履行如实告知义務(wù)；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
（五）利用(yòng)行政权力、职務(wù)或者职业便利以及其他(tā)不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
（六）伪造、擅自变更保险合同，或者為(wèi)保险合同当事人提供虚假证明材料；
（七）挪用(yòng)、截留、侵占保险费或者保险金；
（八）利用(yòng)业務(wù)便利為(wèi)其他(tā)机构或者个人牟取不正当利益；
（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
（十）泄露在业務(wù)活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商(shāng)业秘密。
第六十四条 保险经纪人及其从业人员在开展保险经纪业務(wù)过程中，不得索取、收受保险公司或者其工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他(tā)财物(wù)，或者利用(yòng)执行保险经纪业務(wù)之便牟取其他(tā)非法利益。
第六十五条 保险经纪人不得以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商(shāng)业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他(tā)不正当竞争行為(wèi)扰乱保险市场秩序。
第六十六条 保险经纪人不得与非法从事保险业務(wù)或者保险中介业務(wù)的机构或者个人发生保险经纪业務(wù)往来。
第六十七条 保险经纪人不得以缴纳费用(yòng)或者購(gòu)买保险产品作為(wèi)招聘从业人员的条件，不得承诺不合理(lǐ)的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量或者销售业绩作為(wèi)从业人员计酬的主要依据。
第四章 市场退出
第六十八条 保险经纪公司经营保险经纪业務(wù)许可(kě)证的有(yǒu)效期為(wèi)3年。
保险经纪公司应当在许可(kě)证有(yǒu)效期届满30日前，按照规定向中國(guó)保监会派出机构申请延续许可(kě)。
第六十九条 保险经纪公司申请延续许可(kě)证有(yǒu)效期的，中國(guó)保监会派出机构在许可(kě)证有(yǒu)效期届满前对保险经纪人前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否准予延续许可(kě)证有(yǒu)效期的决定。决定不予延续的，应当书面说明理(lǐ)由。
保险经纪公司不符合本规定第七条有(yǒu)关经营保险经纪业務(wù)的条件，或者不符合法律、行政法规、中國(guó)保监会规定的延续保险经纪业務(wù)许可(kě)应当具备的其他(tā)条件的，中國(guó)保监会派出机构不予延续许可(kě)证有(yǒu)效期。
第七十条 保险经纪公司应当自收到不予延续许可(kě)证有(yǒu)效期的决定之日起10日内向中國(guó)保监会派出机构缴回原证；准予延续有(yǒu)效期的，应当自收到决定之日起10日内领取新(xīn)许可(kě)证。
第七十一条 保险经纪公司退出保险经纪市场，应当遵守法律、行政法规及其他(tā)相关规定。保险经纪公司有(yǒu)下列情形之一的，中國(guó)保监会派出机构依法注销许可(kě)证，并予以公告：
（一）许可(kě)证有(yǒu)效期届满未延续的；
（二）许可(kě)证依法被撤回、撤销或者吊销的；
（三）因解散或者被依法宣告破产等原因依法终止的；
（四）法律、行政法规规定的其他(tā)情形。
被注销许可(kě)证的保险经纪公司应当及时交回许可(kě)证原件；许可(kě)证无法交回的，中國(guó)保监会派出机构在公告中予以说明。
被注销许可(kě)证的保险经纪公司应当终止其保险经纪业務(wù)活动，并自许可(kě)证注销之日起15日内书面报告工商(shāng)注册登记所在地的工商(shāng)行政管理(lǐ)部门。公司继续存续的，不得从事保险经纪业務(wù)，并应当依法办理(lǐ)名称、营业范围和公司章程等事项的工商(shāng)变更登记，确保其名称中无“保险经纪”字样。
第七十二条 有(yǒu)下列情形之一的，保险经纪人应当在5日内注销保险经纪从业人员执业登记：
（一）保险经纪从业人员受到禁止进入保险业的行政处罚的；
（二）保险经纪从业人员因其他(tā)原因终止执业的；
（三）保险经纪人停业、解散或者因其他(tā)原因不再继续经营保险经纪业務(wù)的；
（四）法律、行政法规和中國(guó)保监会规定的其他(tā)情形。
第七十三条 保险经纪人终止保险经纪业務(wù)活动，应当妥善处理(lǐ)债权债務(wù)关系，不得损害投保人、被保险人、受益人的合法权益。
第五章 行业自律
第七十四条 保险经纪人自愿加入保险中介行业自律组织。
保险中介行业自律组织依法制定保险经纪人自律规则，依据法律法规和自律规则，对保险经纪人实行自律管理(lǐ)。
保险中介行业自律组织依法制定章程，并按照规定报中國(guó)保监会或其派出机构备案。
第七十五条 保险中介行业自律组织应当根据法律法规、國(guó)家有(yǒu)关规定和自律组织章程，组织会员单位及其保险经纪从业人员进行教育培训。
第七十六条 保险中介行业自律组织应当通过互联网等渠道加强信息披露，并可(kě)以组织会员就保险经纪行业的发展、运作及有(yǒu)关内容进行研究，收集整理(lǐ)、发布保险经纪相关信息，提供会员服務(wù)，组织行业交流。
第六章 监督检查
第七十七条 中國(guó)保监会派出机构按照属地原则负责辖區(qū)内保险经纪人的监管。
中國(guó)保监会派出机构应当注重对辖區(qū)内保险经纪人的行為(wèi)监管，依法进行现场检查和非现场监管，并实施行政处罚和其他(tā)监管措施。
第七十八条 中國(guó)保监会及其派出机构根据监管需要，可(kě)以对保险经纪人高级管理(lǐ)人员及相关人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。
第七十九条 中國(guó)保监会及其派出机构根据监管需要，可(kě)以委派监管人员列席保险经纪公司的股东会或者股东大会、董事会。
第八十条 保险经纪公司分(fēn)支机构经营管理(lǐ)混乱，从事重大违法违规活动的，保险经纪公司应当根据中國(guó)保监会及其派出机构的监管要求，对分(fēn)支机构采取限期整改、停业、撤销等措施。
第八十一条 中國(guó)保监会及其派出机构依法对保险经纪人进行现场检查，主要包括下列内容：
（一）业務(wù)许可(kě)及相关事项是否依法获得批准或者履行报告义務(wù)；
（二）资本金是否真实、足额；
（三）保证金是否符合规定；
（四）职业责任保险是否符合规定；
（五）业務(wù)经营是否合法；
（六）财務(wù)状况是否良好；
（七）向中國(guó)保监会及其派出机构提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实；
（八）内控制度是否符合中國(guó)保监会的有(yǒu)关规定；
（九）任用(yòng)高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人是否符合规定；
（十）是否有(yǒu)效履行从业人员管理(lǐ)职责；
（十一）对外公告是否及时、真实；
（十二）业務(wù)、财務(wù)信息管理(lǐ)系统是否符合中國(guó)保监会的有(yǒu)关规定；
（十三）中國(guó)保监会规定的其他(tā)事项。
第八十二条 中國(guó)保监会及其派出机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。
第八十三条 中國(guó)保监会及其派出机构可(kě)以在现场检查中，委托会计师事務(wù)所等社会中介机构提供相关服務(wù)；委托上述中介机构提供服務(wù)的，应当签订书面委托协议。
中國(guó)保监会及其派出机构应当将委托事项告知被检查的保险经纪人。
第七章 法律责任
第八十四条 未取得许可(kě)证，非法从事保险经纪业務(wù)的，由中國(guó)保监会及其派出机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有(yǒu)违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下罚款。
第八十五条 行政许可(kě)申请人隐瞒有(yǒu)关情况或者提供虚假材料申请保险经纪业務(wù)许可(kě)或者申请其他(tā)行政许可(kě)的，中國(guó)保监会及其派出机构不予受理(lǐ)或者不予批准，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可(kě)。
第八十六条 被许可(kě)人通过欺骗、贿赂等不正当手段取得保险经纪业務(wù)许可(kě)或者其他(tā)行政许可(kě)的，由中國(guó)保监会及其派出机构予以撤销，并依法给予行政处罚；申请人在3年内不得再次申请该行政许可(kě)。
第八十七条 保险经纪人聘任不具有(yǒu)任职资格的人员的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格。
保险经纪人未按规定聘任省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人或者未按规定任命临时负责人的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第八十八条 保险经纪人未按规定聘任保险经纪从业人员，或者未按规定进行执业登记和管理(lǐ)的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第八十九条 保险经纪人出租、出借或者转让许可(kě)证的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可(kě)证；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格。
第九十条 保险经纪人在许可(kě)证使用(yòng)过程中，有(yǒu)下列情形之一的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款：
（一）未按规定在住所或者营业场所放置许可(kě)证或者其复印件；
（二）未按规定办理(lǐ)许可(kě)证变更登记；
（三）未按规定交回许可(kě)证；
（四）未按规定进行公告。
第九十一条 保险经纪人有(yǒu)下列情形之一的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可(kě)证；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格：
（一）未按规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；
（二）未按规定设立专门账簿记载业務(wù)收支情况的。
第九十二条 保险经纪人超出规定的业務(wù)范围、经营區(qū)域从事业務(wù)活动的，或者与非法从事保险业務(wù)或者保险中介业務(wù)的单位或者个人发生保险经纪业務(wù)往来的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第九十三条 保险经纪人违反本规定第三十七条，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第九十四条 保险经纪人违反本规定第四十七条，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第九十五条 保险经纪人违反本规定第五十条，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第九十六条 保险经纪人有(yǒu)本规定第六十三条所列情形之一的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可(kě)证；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格。
第九十七条 保险经纪人违反本规定第六十四条，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第九十八条 保险经纪人违反本规定第六十五条、第六十七条，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第九十九条 保险经纪人未按本规定报送或者保管报告、报表、文(wén)件、资料的，或者未按规定提供有(yǒu)关信息、资料的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格。
第一百条 保险经纪人有(yǒu)下列情形之一的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可(kě)以限制其业務(wù)范围、责令停止接受新(xīn)业務(wù)或者吊销许可(kě)证；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格：
（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文(wén)件或者资料；
（二）拒绝、妨碍依法监督检查。
第一百零一条 保险经纪人有(yǒu)下列情形之一的，由中國(guó)保监会及其派出机构责令改正，给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款：
（一）未按规定托管注册资本；
（二）未按规定设立分(fēn)支机构经营保险经纪业務(wù)；
（三）未按规定开展互联网保险经纪业務(wù)；
（四）未按规定开展再保险经纪业務(wù)；
（五）未按规定建立或者管理(lǐ)业務(wù)档案；
（六）未按规定使用(yòng)银行账户；
（七）违反规定动用(yòng)保证金；
（八）未按规定进行信息披露；
（九）未按规定缴纳监管费。
第一百零二条 违反法律和行政法规的规定，情节严重的，中國(guó)保监会及其派出机构可(kě)以禁止有(yǒu)关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
第一百零三条 保险经纪人的高级管理(lǐ)人员、省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人或者从业人员，离职后被发现在原工作期间违反中國(guó)保监会及其派出机构有(yǒu)关规定的，应当依法追究其责任。
第八章 附则
第一百零四条 本规定所称保险专业中介机构是指保险专业代理(lǐ)机构、保险经纪人和保险公估人。
本规定所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理(lǐ)机构。
第一百零五条 经中國(guó)保监会批准经营保险经纪业務(wù)的外资保险经纪人适用(yòng)本规定，我國(guó)参加的有(yǒu)关國(guó)际条约和中國(guó)保监会另有(yǒu)规定的，适用(yòng)其规定。
采取公司以外的组织形式的保险经纪人的设立和管理(lǐ)参照适用(yòng)本规定，中國(guó)保监会另有(yǒu)规定的，适用(yòng)其规定。
第一百零六条 本规定施行前依法设立的保险经纪公司继续保留，不完全具备本规定条件的，具體(tǐ)适用(yòng)办法由中國(guó)保监会另行规定。
第一百零七条 本规定要求提交的各种表格格式由中國(guó)保监会制定。
第一百零八条 本规定有(yǒu)关“5日”、“10日”、“15日”、“20日”的规定是指工作日，不含法定节假日。
本规定所称“以上”、“以下”均含本数。
第一百零九条 本规定自2018年5月1日起施行，中國(guó)保监会2009年9月25日发布的《保险经纪机构监管规定》（保监会令2009年第6号）、2013年1月6日发布的《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》（保监会令2013年第3号）、2013年4月27日发布的《中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会关于修改〈保险经纪机构监管规定〉的决定》（保监会令2013年第6号）同时废止。
