中國(guó)银行保险监督管理(lǐ)委员会令
（2020年第11号）
《保险代理(lǐ)人监管规定》已于2019年12月19日经中國(guó)银保监会2019年第13次委務(wù)会议通过。现予公布，自2021年1月1日起施行。
主席 郭树清
2020年11月12日
保险代理(lǐ)人监管规定
第一章 总则
第一条 為(wèi)了规范保险代理(lǐ)人的经营行為(wèi)，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民(mín)共和國(guó)保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。
第二条 本规定所称保险代理(lǐ)人是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内代為(wèi)办理(lǐ)保险业務(wù)的机构或者个人，包括保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构及个人保险代理(lǐ)人。
本规定所称保险专业代理(lǐ)机构是指依法设立的专门从事保险代理(lǐ)业務(wù)的保险代理(lǐ)公司及其分(fēn)支机构。
本规定所称保险兼业代理(lǐ)机构是指利用(yòng)自身主业与保险的相关便利性，依法兼营保险代理(lǐ)业務(wù)的企业，包括保险兼业代理(lǐ)法人机构及其分(fēn)支机构。
本规定所称个人保险代理(lǐ)人是指与保险公司签订委托代理(lǐ)合同，从事保险代理(lǐ)业務(wù)的人员。
本规定所称保险代理(lǐ)机构从业人员是指在保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失勘查、理(lǐ)赔等业務(wù)的人员。
第三条 保险专业代理(lǐ)公司、保险兼业代理(lǐ)法人机构在中华人民(mín)共和國(guó)境内经营保险代理(lǐ)业務(wù)，应当符合國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的条件，取得相关经营保险代理(lǐ)业務(wù)的许可(kě)证（以下简称许可(kě)证）。
第四条 保险代理(lǐ)人应当遵守法律、行政法规和國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构有(yǒu)关规定，遵循自愿、诚实信用(yòng)和公平竞争的原则。
第五条 國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构根据《保险法》和國(guó)務(wù)院授权，对保险代理(lǐ)人履行监管职责。
國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构派出机构在國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构授权范围内履行监管职责。
第二章 市场准入
第一节 业務(wù)许可(kě)
第六条 除國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构另有(yǒu)规定外，保险专业代理(lǐ)公司应当采取下列组织形式：
（一）有(yǒu)限责任公司；
（二）股份有(yǒu)限公司。
第七条 保险专业代理(lǐ)公司经营保险代理(lǐ)业務(wù)，应当具备下列条件：
（一）股东符合本规定要求，且出资资金自有(yǒu)、真实、合法，不得用(yòng)银行贷款及各种形式的非自有(yǒu)资金投资；
（二）注册资本符合本规定第十条要求，且按照國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的有(yǒu)关规定托管；
（三）营业执照记载的经营范围符合有(yǒu)关规定；
（四）公司章程符合有(yǒu)关规定；
（五）公司名称符合本规定要求；
（六）高级管理(lǐ)人员符合本规定的任职资格条件；
（七）有(yǒu)符合國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的治理(lǐ)结构和内控制度，商(shāng)业模式科(kē)學(xué)合理(lǐ)可(kě)行；
（八）有(yǒu)与业務(wù)规模相适应的固定住所；
（九）有(yǒu)符合國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的业務(wù)、财務(wù)信息管理(lǐ)系统；
（十）法律、行政法规和國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)条件。
第八条 单位或者个人有(yǒu)下列情形之一的，不得成為(wèi)保险专业代理(lǐ)公司的股东：
（一）最近5年内受到刑罚或者重大行政处罚的；
（二）因涉嫌重大违法犯罪正接受有(yǒu)关部门调查的；
（三）因严重失信行為(wèi)被國(guó)家有(yǒu)关单位确定為(wèi)失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有(yǒu)其他(tā)严重失信不良记录的；
（四）依据法律、行政法规不能(néng)投资企业的；
（五）國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构根据审慎监管原则认定的其他(tā)不适合成為(wèi)保险专业代理(lǐ)公司股东的情形。
第九条 保险公司的工作人员、个人保险代理(lǐ)人和保险专业中介机构从业人员不得另行投资保险专业代理(lǐ)公司；保险公司、保险专业中介机构的董事、监事或者高级管理(lǐ)人员的近亲属经营保险代理(lǐ)业務(wù)的,应当符合履职回避的有(yǒu)关规定。
第十条 经营區(qū)域不限于注册登记地所在省、自治區(qū)、直辖市、计划单列市的保险专业代理(lǐ)公司的注册资本最低限额為(wèi)5000万元。
经营區(qū)域為(wèi)注册登记地所在省、自治區(qū)、直辖市、计划单列市的保险专业代理(lǐ)公司的注册资本最低限额為(wèi)2000万元。
保险专业代理(lǐ)公司的注册资本必须為(wèi)实缴货币资本。
第十一条 保险专业代理(lǐ)公司名称中应当包含“保险代理(lǐ)”字样。
保险专业代理(lǐ)公司的字号不得与现有(yǒu)的保险专业中介机构相同，与其他(tā)保险专业中介机构具有(yǒu)同一实际控制人的保险专业代理(lǐ)公司除外。
保险专业代理(lǐ)公司应当规范使用(yòng)机构简称，清晰标识所属行业细分(fēn)类别，不得混淆保险代理(lǐ)公司与保险公司概念，在宣传工作中应当明确标识“保险代理(lǐ)”字样。
第十二条 保险兼业代理(lǐ)机构经营保险代理(lǐ)业務(wù)，应当符合下列条件：
（一）有(yǒu)市场监督管理(lǐ)部门核发的营业执照，其主营业務(wù)依法须经批准的，应取得相关部门的业務(wù)许可(kě)；
（二）主业经营情况良好，最近2年内无重大行政处罚记录；
（三）有(yǒu)同主业相关的保险代理(lǐ)业務(wù)来源；
（四）有(yǒu)便民(mín)服務(wù)的营业场所或者销售渠道；
（五）具备必要的软硬件设施，保险业務(wù)信息系统与保险公司对接，业務(wù)、财務(wù)数据可(kě)独立于主营业務(wù)单独查询统计；
（六）有(yǒu)完善的保险代理(lǐ)业務(wù)管理(lǐ)制度和机制；
（七）有(yǒu)符合本规定条件的保险代理(lǐ)业務(wù)责任人；
（八）法律、行政法规和國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)条件。
保险兼业代理(lǐ)机构因严重失信行為(wèi)被國(guó)家有(yǒu)关单位确定為(wèi)失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒的，或者最近5年内具有(yǒu)其他(tā)严重失信不良记录的，不得经营保险代理(lǐ)业務(wù)。
第十三条 保险兼业代理(lǐ)法人机构及其根据本规定第二十条指定的分(fēn)支机构应当分(fēn)别委派本机构分(fēn)管保险业務(wù)的负责人担任保险代理(lǐ)业務(wù)责任人。
保险代理(lǐ)业務(wù)责任人应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具有(yǒu)履行职责所需的经营管理(lǐ)能(néng)力。
第十四条 保险专业代理(lǐ)公司申请经营保险代理(lǐ)业務(wù)，应当在领取营业执照后，及时按照國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的要求提交申请材料，并进行相关信息披露。
保险兼业代理(lǐ)法人机构申请经营保险代理(lǐ)业務(wù)，应当及时按照國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的要求提交申请材料，并进行相关信息披露。
國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构及其派出机构（以下统称保险监督管理(lǐ)机构）按照法定的职责和程序实施行政许可(kě)。
第十五条 保险专业代理(lǐ)公司申请经营保险代理(lǐ)业務(wù)的，保险监督管理(lǐ)机构应当采取谈话、询问、现场验收等方式了解、审查申请人股东的经营、诚信记录，以及申请人的市场发展战略、业務(wù)发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有(yǒu)关事项，并进行风险测试和提示。
保险兼业代理(lǐ)法人机构申请经营保险代理(lǐ)业務(wù)具體(tǐ)办法由國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构另行规定。
第十六条 保险监督管理(lǐ)机构依法作出批准保险专业代理(lǐ)公司、保险兼业代理(lǐ)法人机构经营保险代理(lǐ)业務(wù)的决定的，应当向申请人颁发许可(kě)证。申请人取得许可(kě)证后，方可(kě)开展保险代理(lǐ)业務(wù)，并应当及时在國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的监管信息系统中登记相关信息。
保险监督管理(lǐ)机构决定不予批准的，应当作出书面决定并说明理(lǐ)由。保险专业代理(lǐ)公司继续存续的，应当依法办理(lǐ)名称、营业范围和公司章程等事项的变更登记，确保其名称中无“保险代理(lǐ)”字样。
第十七条 经营區(qū)域不限于注册登记地所在省、自治區(qū)、直辖市、计划单列市的保险专业代理(lǐ)公司可(kě)以在中华人民(mín)共和國(guó)境内开展保险代理(lǐ)业務(wù)。
经营區(qū)域不限于注册登记地所在省、自治區(qū)、直辖市、计划单列市的保险专业代理(lǐ)公司在注册登记地以外开展保险代理(lǐ)业務(wù)的,应当在当地设立分(fēn)支机构。设立分(fēn)支机构时应当首先设立省级分(fēn)公司，指定其负责办理(lǐ)行政许可(kě)申请、监管报告和报表提交等相关事宜，并负责管理(lǐ)其他(tā)分(fēn)支机构。
保险专业代理(lǐ)公司分(fēn)支机构包括分(fēn)公司、营业部。
第十八条 保险专业代理(lǐ)公司新(xīn)设分(fēn)支机构经营保险代理(lǐ)业務(wù)，应当符合以下条件：
（一）保险专业代理(lǐ)公司及分(fēn)支机构最近1年内没有(yǒu)受到刑罚或者重大行政处罚；
（二）保险专业代理(lǐ)公司及分(fēn)支机构未因涉嫌违法犯罪正接受有(yǒu)关部门调查；
（三）保险专业代理(lǐ)公司及分(fēn)支机构最近1年内未发生30人以上群访群诉事件或者100人以上非正常集中退保事件；
（四）最近2年内设立的分(fēn)支机构不存在运营未满1年退出市场的情形；
（五）具备完善的分(fēn)支机构管理(lǐ)制度；
（六）新(xīn)设分(fēn)支机构有(yǒu)符合要求的营业场所、业務(wù)财務(wù)信息管理(lǐ)系统，以及与经营业務(wù)相匹配的其他(tā)设施；
（七）新(xīn)设分(fēn)支机构主要负责人符合本规定的任职条件；
（八）國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)条件。
保险专业代理(lǐ)公司因严重失信行為(wèi)被國(guó)家有(yǒu)关单位确定為(wèi)失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒的，或者最近5年内具有(yǒu)其他(tā)严重失信不良记录的，不得新(xīn)设分(fēn)支机构经营保险代理(lǐ)业務(wù)。
第十九条 保险专业代理(lǐ)公司分(fēn)支机构应当在营业执照记载的登记之日起15日内，书面报告保险监督管理(lǐ)机构，在國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的监管信息系统中登记相关信息，按照规定进行公开披露，并提交主要负责人的任职资格核准申请材料或者报告材料。
第二十条 保险兼业代理(lǐ)分(fēn)支机构获得法人机构关于开展保险代理(lǐ)业務(wù)的授权后，可(kě)以开展保险代理(lǐ)业務(wù),并应当及时通过國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的监管信息系统报告相关情况。
保险兼业代理(lǐ)法人机构授权注册登记地以外的省、自治區(qū)、直辖市或者计划单列市的分(fēn)支机构经营保险代理(lǐ)业務(wù)的，应当指定一家分(fēn)支机构负责该區(qū)域全部保险代理(lǐ)业務(wù)管理(lǐ)事宜。
第二十一条 保险专业代理(lǐ)机构有(yǒu)下列情形之一的，应当自该情形发生之日起5日内，通过國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的监管信息系统报告，并按照规定进行公开披露：
（一）变更名称、住所或者营业场所的；
（二）变更股东、注册资本或者组织形式的；
（三）变更股东姓名或者名称、出资额的；
（四）修改公司章程的；
（五）股权投资、设立境外保险类机构及非营业性机构的；
（六）分(fēn)立、合并、解散，分(fēn)支机构终止保险代理(lǐ)业務(wù)活动的；
（七）变更省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人的；
（八）受到行政处罚、刑罚或者涉嫌违法犯罪正接受调查的；
（九）國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)报告事项。
保险专业代理(lǐ)机构发生前款规定的相关情形，应当符合國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构相关规定。
第二十二条 保险兼业代理(lǐ)机构有(yǒu)下列情形之一的，应当自该情形发生之日起5日内，通过國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的监管信息系统报告，并按照规定进行公开披露：
（一）变更名称、住所或者营业场所的；
（二）变更保险代理(lǐ)业務(wù)责任人的；
（三）变更对分(fēn)支机构代理(lǐ)保险业務(wù)授权的；
（四）國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)报告事项。
第二十三条 保险专业代理(lǐ)公司、保险兼业代理(lǐ)法人机构变更事项涉及许可(kě)证记载内容的，应当按照國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构有(yǒu)关规定办理(lǐ)许可(kě)证变更登记，交回原许可(kě)证，领取新(xīn)许可(kě)证，并进行公告。
第二节 任职资格
第二十四条 本规定所称保险专业代理(lǐ)机构高级管理(lǐ)人员是指下列人员：
（一）保险专业代理(lǐ)公司的总经理(lǐ)、副总经理(lǐ)；
（二）省级分(fēn)公司主要负责人；
（三）对公司经营管理(lǐ)行使重要职权的其他(tā)人员。
保险专业代理(lǐ)机构高级管理(lǐ)人员应当在任职前取得保险监督管理(lǐ)机构核准的任职资格。
第二十五条 保险专业代理(lǐ)机构高级管理(lǐ)人员应当具备下列条件：
（一）大學(xué)专科(kē)以上學(xué)历；
（二）从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上；
（三）具有(yǒu)履行职责所需的经营管理(lǐ)能(néng)力，熟悉保险法律、行政法规及國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的相关规定；
（四）诚实守信，品行良好。
从事金融工作10年以上的人员，學(xué)历要求可(kě)以不受第一款第（一）项的限制。
保险专业代理(lǐ)机构任用(yòng)的省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人应当具备前两款规定的条件。
第二十六条 有(yǒu)下列情形之一的人员，不得担任保险专业代理(lǐ)机构的高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人：
（一）无民(mín)事行為(wèi)能(néng)力或者限制民(mín)事行為(wèi)能(néng)力；
（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用(yòng)财产或者破坏社会主义市场秩序，被判处刑罚执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；
（三）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂長(cháng)、经理(lǐ)，对该公司、企业的破产负有(yǒu)个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；
（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有(yǒu)个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；
（五）担任因违法被吊销许可(kě)证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理(lǐ)人员，并对被吊销许可(kě)证负有(yǒu)个人责任或者直接领导责任的，自许可(kě)证被吊销之日起未逾3年；
（六）因违法行為(wèi)或者违纪行為(wèi)被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理(lǐ)人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；
（七）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；
（八）受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；
（九）正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；
（十）个人所负数额较大的债務(wù)到期未清偿；
（十一）因严重失信行為(wèi)被國(guó)家有(yǒu)关单位确定為(wèi)失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有(yǒu)其他(tā)严重失信不良记录；
（十二）法律、行政法规和國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)情形。
第二十七条 保险专业代理(lǐ)机构应当与高级管理(lǐ)人员、省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人建立劳动关系，订立书面劳动合同。
第二十八条 保险专业代理(lǐ)机构高级管理(lǐ)人员、省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人至多(duō)兼任2家分(fēn)支机构的主要负责人。
保险专业代理(lǐ)机构高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人兼任其他(tā)经营管理(lǐ)职務(wù)的，应当具有(yǒu)必要的时间履行职務(wù)。
第二十九条 非经股东会或者股东大会批准，保险专业代理(lǐ)公司的高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人不得在存在利益冲突的机构中兼任职務(wù)。
第三十条 保险专业代理(lǐ)机构向保险监督管理(lǐ)机构提出高级管理(lǐ)人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。
保险监督管理(lǐ)机构可(kě)以对保险专业代理(lǐ)机构拟任高级管理(lǐ)人员进行考察或者谈话。
第三十一条 保险专业代理(lǐ)机构高级管理(lǐ)人员应当通过國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构认可(kě)的保险法规及相关知识测试。
第三十二条 保险专业代理(lǐ)机构高级管理(lǐ)人员在同一保险专业代理(lǐ)机构内部调任、兼任其他(tā)职務(wù)，无须重新(xīn)核准任职资格。
保险专业代理(lǐ)机构调整、免除高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人职務(wù)，应当自决定作出之日起5日内在國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的监管信息系统中登记相关信息，并按照规定进行公开披露。
第三十三条 保险专业代理(lǐ)机构的高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人因涉嫌犯罪被起诉的，保险专业代理(lǐ)机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内在國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的监管信息系统中登记相关信息。
第三十四条 保险专业代理(lǐ)机构高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人有(yǒu)下列情形之一，保险专业代理(lǐ)机构已经任命的，应当免除其职務(wù)；经核准任职资格的，其任职资格自动失效：
（一）获得核准任职资格后，保险专业代理(lǐ)机构超过2个月未任命；
（二）从该保险专业代理(lǐ)机构离职；
（三）受到國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构禁止进入保险业的行政处罚；
（四）出现《中华人民(mín)共和國(guó)公司法》第一百四十六条规定的情形。
第三十五条 保险专业代理(lǐ)机构出现下列情形之一，可(kě)以指定临时负责人，但临时负责人任职时间最長(cháng)不得超过3个月，并且不得就同一职務(wù)连续任命临时负责人：
（一）原负责人辞职或者被撤职；
（二）原负责人因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责；
（三）國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构认可(kě)的其他(tā)特殊情况。
临时负责人应当具有(yǒu)与履行职责相当的能(néng)力，并应当符合本规定第二十五条、第二十六条的相关要求。
保险专业代理(lǐ)机构任命临时负责人的，应当自决定作出之日起5日内在國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的监管信息系统中登记相关信息。
第三节 从业人员
第三十六条 保险公司应当委托品行良好的个人保险代理(lǐ)人。保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当聘任品行良好的保险代理(lǐ)机构从业人员。
保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当加强对个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员招录工作的管理(lǐ)，制定规范统一的招录政策、标准和流程。
有(yǒu)下列情形之一的，保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构不得聘任或者委托：
（一）因贪污、受贿、侵占财产、挪用(yòng)财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚,执行期满未逾5年的；
（二）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业，期限未满的；
（三）因严重失信行為(wèi)被國(guó)家有(yǒu)关单位确定為(wèi)失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有(yǒu)其他(tā)严重失信不良记录的；
（四）法律、行政法规和國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)情形。
第三十七条 个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员应当具有(yǒu)从事保险代理(lǐ)业務(wù)所需的专业能(néng)力。保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当加强对个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员的岗前培训和后续教育。培训内容至少应当包括业務(wù)知识、法律知识及职业道德。
保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构可(kě)以委托保险中介行业自律组织或者其他(tā)机构组织培训。
保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当建立完整的个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员培训档案。
第三十八条 保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当按照规定為(wèi)其个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员进行执业登记。
个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员只限于通过一家机构进行执业登记。
个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员变更所属机构的，新(xīn)所属机构应当為(wèi)其进行执业登记，原所属机构应当在规定的时限内及时注销执业登记。
第三十九条 國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构对个人保险代理(lǐ)人实施分(fēn)类管理(lǐ)，加快建立独立个人保险代理(lǐ)人制度。
第三章 经营规则
第四十条 保险专业代理(lǐ)公司应当将许可(kě)证、营业执照置于住所或者营业场所显著位置。
保险专业代理(lǐ)公司分(fēn)支机构应当将加盖所属法人公章的许可(kě)证复印件、分(fēn)支机构营业执照置于营业场所显著位置。
保险兼业代理(lǐ)机构应当按照國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的有(yǒu)关规定放置许可(kě)证或者许可(kě)证复印件。
保险专业代理(lǐ)机构和兼业代理(lǐ)机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可(kě)证。
第四十一条 保险专业代理(lǐ)机构可(kě)以经营下列全部或者部分(fēn)业務(wù)：
（一）代理(lǐ)销售保险产品；
（二）代理(lǐ)收取保险费；
（三）代理(lǐ)相关保险业務(wù)的损失勘查和理(lǐ)赔；
（四）國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)相关业務(wù)。
第四十二条 保险兼业代理(lǐ)机构可(kě)以经营本规定第四十一条规定的第（一）、（二）项业務(wù)及國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构批准的其他(tā)业務(wù)。
保险公司兼营保险代理(lǐ)业務(wù)的，除同一保险集团内各保险子公司之间开展保险代理(lǐ)业務(wù)外，一家财产保险公司在一个会计年度内只能(néng)代理(lǐ)一家人身保险公司业務(wù)，一家人身保险公司在一个会计年度内只能(néng)代理(lǐ)一家财产保险公司业務(wù)。
第四十三条 保险代理(lǐ)人从事保险代理(lǐ)业務(wù)不得超出被代理(lǐ)保险公司的业務(wù)范围和经营區(qū)域；保险专业代理(lǐ)机构从事保险代理(lǐ)业務(wù)涉及异地共保、异地承保和统括保单，國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构另有(yǒu)规定的，从其规定。
除國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构另有(yǒu)规定外，保险兼业代理(lǐ)机构不得在主业营业场所外另设代理(lǐ)网点。
第四十四条 保险专业代理(lǐ)机构及其从业人员、个人保险代理(lǐ)人不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。
保险专业代理(lǐ)机构及其从业人员、个人保险代理(lǐ)人销售符合条件的非保险金融产品前，应当具备相应的资质要求。
第四十五条 保险专业代理(lǐ)机构应当根据法律、行政法规和國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的有(yǒu)关规定，依照职责明晰、强化制衡、加强风险管理(lǐ)的原则，建立完善的公司治理(lǐ)结构和制度；明确管控责任，构建合规體(tǐ)系，注重自我约束，加强内部追责，确保稳健运营。
第四十六条 个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员应当在所属机构的授权范围内从事保险代理(lǐ)业務(wù)。
保险公司兼营保险代理(lǐ)业務(wù)的，其个人保险代理(lǐ)人可(kě)以根据授权，代為(wèi)办理(lǐ)其他(tā)保险公司的保险业務(wù)。个人保险代理(lǐ)人所属保险公司应当及时变更执业登记，增加记载授权范围等事项。法律、行政法规和國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构另有(yǒu)规定的，适用(yòng)其规定。
第四十七条 保险代理(lǐ)人通过互联网、電(diàn)话经营保险代理(lǐ)业務(wù)，國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构另有(yǒu)规定的，适用(yòng)其规定。
第四十八条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当建立专门账簿，记载保险代理(lǐ)业務(wù)收支情况。
第四十九条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构代收保险费的，应当开立独立的代收保险费账户进行结算。
保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当开立独立的佣金收取账户。
保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构开立、使用(yòng)其他(tā)与经营保险代理(lǐ)业務(wù)有(yǒu)关银行账户的，应当符合國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的规定。
第五十条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当建立完整规范的业務(wù)档案。
保险专业代理(lǐ)机构业務(wù)档案至少应当包括下列内容：
（一）代理(lǐ)销售保单的基本情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，保单号，产品名称，保险金额，保险费，缴费方式，投保日期，保险期间等；
（二）保险费代收和交付被代理(lǐ)保险公司的情况；
（三）保险代理(lǐ)佣金金额和收取情况；
（四）為(wèi)保险合同签订提供代理(lǐ)服務(wù)的保险代理(lǐ)机构从业人员姓名、领取报酬金额、领取报酬账户等；
（五）國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)业務(wù)信息。
保险兼业代理(lǐ)机构的业務(wù)档案至少应当包括前款第（一）至（三）项内容，并应当列明為(wèi)保险合同签订提供代理(lǐ)服務(wù)的保险兼业代理(lǐ)机构从业人员姓名及其执业登记编号。
保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构的记录应当真实、完整。
第五十一条 保险代理(lǐ)人应当加强信息化建设，通过业務(wù)信息系统等途径及时向保险公司提供真实、完整的投保信息，并应当与保险公司依法约定对投保信息保密、合理(lǐ)使用(yòng)等事项。
第五十二条 保险代理(lǐ)人应当妥善管理(lǐ)和使用(yòng)被代理(lǐ)保险公司提供的各种单证、材料；代理(lǐ)关系终止后，应当在30日内将剩余的单证及材料交付被代理(lǐ)保险公司。
第五十三条 保险代理(lǐ)人从事保险代理(lǐ)业務(wù)，应当与被代理(lǐ)保险公司签订书面委托代理(lǐ)合同，依法约定双方的权利义務(wù),并明确解付保费、支付佣金的时限和违约赔偿责任等事项。委托代理(lǐ)合同不得违反法律、行政法规及國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构有(yǒu)关规定。
保险代理(lǐ)人根据保险公司的授权代為(wèi)办理(lǐ)保险业務(wù)的行為(wèi)，由保险公司承担责任。保险代理(lǐ)人没有(yǒu)代理(lǐ)权、超越代理(lǐ)权或者代理(lǐ)权终止后以保险公司名义订立合同，使投保人有(yǒu)理(lǐ)由相信其有(yǒu)代理(lǐ)权的，该代理(lǐ)行為(wèi)有(yǒu)效。
个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员开展保险代理(lǐ)活动有(yǒu)违法违规行為(wèi)的，其所属保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构依法承担法律责任。
第五十四条 除國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构另有(yǒu)规定外，保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构在开展业務(wù)过程中，应当制作并出示客户告知书。客户告知书至少应当包括以下事项：
（一）保险专业代理(lǐ)机构或者保险兼业代理(lǐ)机构及被代理(lǐ)保险公司的名称、营业场所、业務(wù)范围、联系方式；
（二）保险专业代理(lǐ)机构的高级管理(lǐ)人员与被代理(lǐ)保险公司或者其他(tā)保险中介机构是否存在关联关系；
（三）投诉渠道及纠纷解决方式。
第五十五条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当对被代理(lǐ)保险公司提供的宣传资料进行记录存档。
保险代理(lǐ)人不得擅自修改被代理(lǐ)保险公司提供的宣传资料。
第五十六条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当妥善保管业務(wù)档案、会计账簿、业務(wù)台账、客户告知书以及佣金收入的原始凭证等有(yǒu)关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。
第五十七条 保险代理(lǐ)人為(wèi)政策性保险业務(wù)、政府委托业務(wù)提供服務(wù)的，佣金收取不得违反國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的规定。
第五十八条 保险代理(lǐ)人应当向投保人全面披露保险产品相关信息，并明确说明保险合同中保险责任、责任减轻或者免除、退保及其他(tā)费用(yòng)扣除、现金价值、犹豫期等条款。
第五十九条 保险专业代理(lǐ)公司应当按规定将监管费交付到國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构指定账户。國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构对监管费另有(yǒu)规定的，适用(yòng)其规定。
第六十条 保险专业代理(lǐ)公司应当自取得许可(kě)证之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。
保险专业代理(lǐ)公司应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送保险监督管理(lǐ)机构，并在國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的监管信息系统中登记相关信息。
保险兼业代理(lǐ)机构应当按照國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的规定投保职业责任保险或者缴存保证金。
第六十一条 保险专业代理(lǐ)公司投保职业责任保险，该保险应当持续有(yǒu)效。
保险专业代理(lǐ)公司投保的职业责任保险对一次事故的赔偿限额不得低于人民(mín)币100万元；一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民(mín)币1000万元，且不得低于保险专业代理(lǐ)公司上年度的主营业務(wù)收入。
第六十二条 保险专业代理(lǐ)公司缴存保证金的，应当按照注册资本的5％缴存。保险专业代理(lǐ)公司增加注册资本的，应当按比例增加保证金数额。
保险专业代理(lǐ)公司应当足额缴存保证金。保证金应当以银行存款形式专户存储到商(shāng)业银行，或者以國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构认可(kě)的其他(tā)形式缴存。
第六十三条 保险专业代理(lǐ)公司有(yǒu)下列情形之一的，可(kě)以动用(yòng)保证金：
（一）注册资本减少；
（二）许可(kě)证被注销；
（三）投保符合条件的职业责任保险；
（四）國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)情形。
保险专业代理(lǐ)公司应当自动用(yòng)保证金之日起5日内书面报告保险监督管理(lǐ)机构。
第六十四条 保险专业代理(lǐ)公司应当在每一会计年度结束后聘请会计师事務(wù)所对本公司的资产、负债、利润等财務(wù)状况进行审计，并在每一会计年度结束后4个月内向保险监督管理(lǐ)机构报送相关审计报告。
保险专业代理(lǐ)公司应当根据规定向保险监督管理(lǐ)机构提交专项外部审计报告。
第六十五条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当按照國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的有(yǒu)关规定及时、准确、完整地报送报告、报表、文(wén)件和资料，并根据要求提交相关的電(diàn)子文(wén)本。
保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构报送的报告、报表、文(wén)件和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。
第六十六条 保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理(lǐ)业務(wù)。國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构另有(yǒu)规定的除外。
第六十七条 保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当对个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员进行执业登记信息管理(lǐ)，及时登记个人信息及授权范围等事项以及接受处罚、聘任或者委托关系终止等情况，确保执业登记信息的真实、准确、完整。
第六十八条 保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当承担对个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员行為(wèi)的管理(lǐ)责任，维护人员规范有(yǒu)序流动，强化日常管理(lǐ)、监测、追责，防范其超越授权范围或者从事违法违规活动。
第六十九条 保险公司应当制定个人保险代理(lǐ)人管理(lǐ)制度。明确界定负责团队组织管理(lǐ)的人员（以下简称团队主管）的职责，将个人保险代理(lǐ)人销售行為(wèi)合规性与团队主管的考核、奖惩挂钩。个人保险代理(lǐ)人发生违法违规行為(wèi)的，保险公司应当按照有(yǒu)关规定对团队主管追责。
第七十条 保险代理(lǐ)人及其从业人员在办理(lǐ)保险业務(wù)活动中不得有(yǒu)下列行為(wèi)：
（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；
（二）隐瞒与保险合同有(yǒu)关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行如实告知义務(wù)，或者诱导其不履行如实告知义務(wù)；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
（五）利用(yòng)行政权力、职務(wù)或者职业便利以及其他(tā)不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
（六）伪造、擅自变更保险合同，或者為(wèi)保险合同当事人提供虚假证明材料；
（七）挪用(yòng)、截留、侵占保险费或者保险金；
（八）利用(yòng)业務(wù)便利為(wèi)其他(tā)机构或者个人牟取不正当利益；
（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
（十）泄露在业務(wù)活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商(shāng)业秘密。
第七十一条 个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员不得聘用(yòng)或者委托其他(tā)人员从事保险代理(lǐ)业務(wù)。
第七十二条 保险代理(lǐ)人及保险代理(lǐ)机构从业人员在开展保险代理(lǐ)业務(wù)过程中，不得索取、收受保险公司或其工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他(tā)财物(wù)，或者利用(yòng)执行保险代理(lǐ)业務(wù)之便牟取其他(tā)非法利益。
第七十三条 保险代理(lǐ)人不得以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商(shāng)业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他(tā)不正当竞争行為(wèi)扰乱保险市场秩序。
第七十四条 保险代理(lǐ)人不得与非法从事保险业務(wù)或者保险中介业務(wù)的机构或者个人发生保险代理(lǐ)业務(wù)往来。
第七十五条 保险代理(lǐ)人不得将保险佣金从代收的保险费中直接扣除。
第七十六条 保险代理(lǐ)人及保险代理(lǐ)机构从业人员不得违反规定代替投保人签订保险合同。
第七十七条 保险公司、保险专业代理(lǐ)机构以及保险兼业代理(lǐ)机构不得以缴纳费用(yòng)或者購(gòu)买保险产品作為(wèi)招聘从业人员的条件，不得承诺不合理(lǐ)的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量作為(wèi)从业人员计酬的主要依据。
第七十八条 保险代理(lǐ)人自愿加入保险中介行业自律组织。
保险中介行业自律组织依法制定保险代理(lǐ)人自律规则，依据法律法规和自律规则，对保险代理(lǐ)人实行自律管理(lǐ)。
保险中介行业自律组织依法制定章程，按照规定向批准其成立的登记管理(lǐ)机关申请审核，并报保险监督管理(lǐ)机构备案。
第四章 市场退出
第七十九条 保险专业代理(lǐ)公司、保险兼业代理(lǐ)法人机构退出保险代理(lǐ)市场,应当遵守法律、行政法规及其他(tā)相关规定。保险专业代理(lǐ)公司、保险兼业代理(lǐ)法人机构有(yǒu)下列情形之一的，保险监督管理(lǐ)机构依法注销许可(kě)证，并予以公告：
（一）许可(kě)证依法被撤回、撤销或者吊销的；
（二）因解散或者被依法宣告破产等原因依法终止的；
（三）法律、行政法规规定的其他(tā)情形。
被注销许可(kě)证的保险专业代理(lǐ)公司、保险兼业代理(lǐ)法人机构应当及时交回许可(kě)证原件；许可(kě)证无法交回的，保险监督管理(lǐ)机构在公告中予以说明。
被注销许可(kě)证的保险专业代理(lǐ)公司、保险兼业代理(lǐ)法人机构应当终止其保险代理(lǐ)业務(wù)活动。
第八十条 保险专业代理(lǐ)公司许可(kě)证注销后，公司继续存续的，不得从事保险代理(lǐ)业務(wù)，并应当依法办理(lǐ)名称、营业范围和公司章程等事项的变更登记，确保其名称中无“保险代理(lǐ)”字样。
保险兼业代理(lǐ)法人机构被保险监督管理(lǐ)机构依法吊销许可(kě)证的，3年之内不得再次申请许可(kě)证；因其他(tā)原因被依法注销许可(kě)证的，1年之内不得再次申请许可(kě)证。
第八十一条 有(yǒu)下列情形之一的，保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构应当在规定的时限内及时注销个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员执业登记：
（一）个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员受到禁止进入保险业的行政处罚；
（二）个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员因其他(tā)原因终止执业；
（三）保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构停业、解散或者因其他(tā)原因不再继续经营保险代理(lǐ)业務(wù)；
（四）法律、行政法规和國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)情形。
第八十二条 保险代理(lǐ)人终止保险代理(lǐ)业務(wù)活动，应妥善处理(lǐ)债权债務(wù)关系，不得损害投保人、被保险人、受益人的合法权益。
第五章 监督检查
第八十三条 國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构派出机构按照属地原则负责辖區(qū)内保险代理(lǐ)人的监管。
國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构派出机构应当注重对辖區(qū)内保险代理(lǐ)人的行為(wèi)监管，依法进行现场检查和非现场监管，并实施行政处罚和采取其他(tā)监管措施。
國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构派出机构在依法对辖區(qū)内保险代理(lǐ)人实施行政处罚和采取其他(tā)监管措施时，应当同时依法对该行為(wèi)涉及的保险公司实施行政处罚和采取其他(tā)监管措施。
第八十四条 保险监督管理(lǐ)机构根据监管需要，可(kě)以对保险专业代理(lǐ)机构的高级管理(lǐ)人员、省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人或者保险兼业代理(lǐ)机构的保险代理(lǐ)业務(wù)责任人进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。
第八十五条 保险监督管理(lǐ)机构根据监管需要，可(kě)以委派监管人员列席保险专业代理(lǐ)公司的股东会或者股东大会、董事会。
第八十六条 保险专业代理(lǐ)公司、保险兼业代理(lǐ)法人机构的分(fēn)支机构保险代理(lǐ)业務(wù)经营管理(lǐ)混乱，从事重大违法违规活动的，保险专业代理(lǐ)公司、保险兼业代理(lǐ)法人机构应当根据保险监督管理(lǐ)机构的监管要求，对分(fēn)支机构采取限期整改、停业、撤销或者解除保险代理(lǐ)业務(wù)授权等措施。
第八十七条 保险监督管理(lǐ)机构依法对保险专业代理(lǐ)机构进行现场检查，主要包括下列内容：
（一）业務(wù)许可(kě)及相关事项是否依法获得批准或者履行报告义務(wù)；
（二）资本金是否真实、足额；
（三）保证金是否符合规定；
（四）职业责任保险是否符合规定；
（五）业務(wù)经营是否合法；
（六）财務(wù)状况是否真实；
（七）向保险监督管理(lǐ)机构提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实；
（八）内控制度是否符合國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的有(yǒu)关规定；
（九）任用(yòng)高级管理(lǐ)人员和省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人是否符合规定；
（十）是否有(yǒu)效履行从业人员管理(lǐ)职责；
（十一）对外公告是否及时、真实；
（十二）业務(wù)、财務(wù)信息管理(lǐ)系统是否符合國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构的有(yǒu)关规定；
（十三）國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构规定的其他(tā)事项。
保险监督管理(lǐ)机构依法对保险兼业代理(lǐ)机构进行现场检查，主要包括前款规定除第（二）项、第（九）项以外的内容。
保险监督管理(lǐ)机构依法对保险公司是否有(yǒu)效履行对其个人保险代理(lǐ)人的管控职责进行现场检查。
第八十八条 保险监督管理(lǐ)机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。
保险监督管理(lǐ)机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于二人，并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书；监督检查、调查的人员少于二人或者未出示合法证件和监督检查、调查通知书的，被检查、调查的单位和个人有(yǒu)权拒绝。
第八十九条 保险监督管理(lǐ)机构可(kě)以在现场检查中，委托会计师事務(wù)所等社会中介机构提供相关服務(wù)；保险监督管理(lǐ)机构委托上述中介机构提供服務(wù)的，应当签订书面委托协议。
保险监督管理(lǐ)机构应当将委托事项告知被检查的保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构。
第六章 法律责任
第九十条 未取得许可(kě)证，非法从事保险代理(lǐ)业務(wù)的，由保险监督管理(lǐ)机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有(yǒu)违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下罚款。
第九十一条 行政许可(kě)申请人隐瞒有(yǒu)关情况或者提供虚假材料申请相关保险代理(lǐ)业務(wù)许可(kě)或者申请其他(tā)行政许可(kě)的，保险监督管理(lǐ)机构不予受理(lǐ)或者不予批准，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可(kě)。
第九十二条 被许可(kě)人通过欺骗、贿赂等不正当手段取得保险代理(lǐ)业務(wù)许可(kě)或者其他(tā)行政许可(kě)的，由保险监督管理(lǐ)机构予以撤销，并依法给予行政处罚；申请人在3年内不得再次申请该行政许可(kě)。
第九十三条 保险专业代理(lǐ)机构聘任不具有(yǒu)任职资格的人员的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格。
保险专业代理(lǐ)机构未按规定聘任省级分(fēn)公司以外分(fēn)支机构主要负责人或者未按规定任命临时负责人的,由保险监督管理(lǐ)机构责令改正,给予警告,并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员,给予警告,并处1万元以下罚款。
保险兼业代理(lǐ)机构未按规定指定保险代理(lǐ)业務(wù)责任人的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正,给予警告,并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员,给予警告,并处1万元以下罚款。
第九十四条 保险公司、保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构未按规定委托或者聘任个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员,或者未按规定进行执业登记和管理(lǐ)的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第九十五条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构出租、出借或者转让许可(kě)证的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可(kě)证；对保险专业代理(lǐ)机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格；对保险兼业代理(lǐ)机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第九十六条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构在许可(kě)证使用(yòng)过程中，有(yǒu)下列情形之一的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款：
（一）未按规定放置许可(kě)证的；
（二）未按规定办理(lǐ)许可(kě)证变更登记的；
（三）未按规定交回许可(kě)证的；
（四）未按规定进行公告的。
第九十七条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构有(yǒu)下列情形之一的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可(kě)证；对保险专业代理(lǐ)机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格；对保险兼业代理(lǐ)机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款：
（一）未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；
（二）未按规定设立专门账簿记载业務(wù)收支情况的。
第九十八条 保险专业代理(lǐ)机构未按本规定设立分(fēn)支机构或者保险兼业代理(lǐ)分(fēn)支机构未按本规定获得法人机构授权经营保险代理(lǐ)业務(wù)的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第九十九条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构有(yǒu)下列情形之一的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款：
（一）超出规定的业務(wù)范围、经营區(qū)域从事保险代理(lǐ)业務(wù)活动的；
（二）与非法从事保险业務(wù)或者保险中介业務(wù)的机构或者个人发生保险代理(lǐ)业務(wù)往来的。
第一百条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构违反本规定第四十三条的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第一百零一条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构违反本规定第五十一条、第五十四条的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第一百零二条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构有(yǒu)本规定第七十条所列情形之一的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可(kě)证；对保险专业代理(lǐ)机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格；对保险兼业代理(lǐ)机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第一百零三条 个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员聘用(yòng)或者委托其他(tā)人员从事保险代理(lǐ)业務(wù)的，由保险监督管理(lǐ)机构给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元。
第一百零四条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构违反本规定第七十二条的，由保险监督管理(lǐ)机构给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第一百零五条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构违反本规定第七十三条、第七十七条的，由保险监督管理(lǐ)机构给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第一百零六条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构未按本规定报送或者保管报告、报表、文(wén)件、资料的，或者未按照本规定提供有(yǒu)关信息、资料的，由保险监督管理(lǐ)机构责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下罚款；对保险专业代理(lǐ)机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格；对保险兼业代理(lǐ)机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第一百零七条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构有(yǒu)下列情形之一的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可(kě)以限制其业務(wù)范围、责令停止接受新(xīn)业務(wù)或者吊销许可(kě)证；对保险专业代理(lǐ)机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格；对保险兼业代理(lǐ)机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款：
（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文(wén)件或者资料的；
（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的。
第一百零八条 保险专业代理(lǐ)机构、保险兼业代理(lǐ)机构有(yǒu)下列情形之一的，由保险监督管理(lǐ)机构责令改正，给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款：
（一）未按规定托管注册资本的；
（二）未按规定建立或者管理(lǐ)业務(wù)档案的；
（三）未按规定使用(yòng)银行账户的；
（四）未按规定进行信息披露的；
（五）未按规定缴纳监管费的；
（六）违反规定代替投保人签订保险合同的；
（七）违反规定动用(yòng)保证金的；
（八）违反规定开展互联网保险业務(wù)的；
（九）从代收保险费中直接扣除保险佣金的。
第一百零九条 个人保险代理(lǐ)人、保险代理(lǐ)机构从业人员违反本规定，依照《保险法》或者其他(tā)法律、行政法规应当予以处罚的，由保险监督管理(lǐ)机构依照相关法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规未作规定的，由保险监督管理(lǐ)机构给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元。
第一百一十条 保险公司违反本规定，由保险监督管理(lǐ)机构依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规未作规定的，对保险公司给予警告，没有(yǒu)违法所得的，处1万元以下罚款，有(yǒu)违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对其直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第一百一十一条 违反法律和行政法规的规定，情节严重的，國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构可(kě)以禁止有(yǒu)关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
第一百一十二条 保险专业代理(lǐ)机构的高级管理(lǐ)人员或者从业人员，离职后被发现在原工作期间违反保险监督管理(lǐ)规定的，应当依法追究其责任。
第一百一十三条 保险监督管理(lǐ)机构从事监督管理(lǐ)工作的人员有(yǒu)下列情形之一的，依法给予行政处分(fēn)；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定批准代理(lǐ)机构经营保险代理(lǐ)业務(wù)的；
（二）违反规定核准高级管理(lǐ)人员任职资格的；
（三）违反规定对保险代理(lǐ)人进行现场检查的；
（四）违反规定对保险代理(lǐ)人实施行政处罚的；
（五）违反规定干预保险代理(lǐ)市场佣金水平的；
（六）滥用(yòng)职权、玩忽职守的其他(tā)行為(wèi)。
第七章 附则
第一百一十四条 本规定所称保险专业中介机构指保险专业代理(lǐ)机构、保险经纪人和保险公估人。
本规定所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理(lǐ)机构。
第一百一十五条 经保险监督管理(lǐ)机构批准经营保险代理(lǐ)业務(wù)的外资保险专业代理(lǐ)机构适用(yòng)本规定，法律、行政法规另有(yǒu)规定的，适用(yòng)其规定。
采取公司以外的组织形式的保险专业代理(lǐ)机构的设立和管理(lǐ)参照本规定，國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构另有(yǒu)规定的，适用(yòng)其规定。
第一百一十六条 本规定施行前依法设立的保险代理(lǐ)公司继续保留，不完全具备本规定条件的，具體(tǐ)适用(yòng)办法由國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构另行规定。
第一百一十七条 本规定要求提交的各种表格格式由國(guó)務(wù)院保险监督管理(lǐ)机构制定。
第一百一十八条 本规定中有(yǒu)关“5日”“10日”“15日”“20日”的规定是指工作日，不含法定节假日。
本规定所称“以上”“以下”均含本数。
第一百一十九条 本规定自2021年1月1日起施行，原中國(guó)保监会2009年9月25日发布的《保险专业代理(lǐ)机构监管规定》（中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会令2009年第5号）、2013年1月6日发布的《保险销售从业人员监管办法》（中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会令2013年第2号）、2013年4月27日发布的《中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会关于修改<保险专业代理(lǐ)机构监管规定>的决定》（中國(guó)保险监督管理(lǐ)委员会令2013年第7号）、2000年8月4日发布的《保险兼业代理(lǐ)管理(lǐ)暂行办法》（保监发〔2000〕144号）同时废止。
